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央行降息后 存款、房贷有何变化

从上周起,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。最近几天,太原市各银行陆续开始执行最新的存贷款利率,而正在销售的凭证式国债利率也应声下浮0.25个百分点。

存款:未见一浮到顶者

此次降息后,一年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%,而浮动区间的上限由1.3倍调整为1.5倍,也就是说,一年期定期存款利率最高可达到3.375%。上周,记者走访了我市工行、农行、建行、邮储、晋商、晋城等多家银行的基层网点看到,一年期存款利率上浮大多在10%到30%之间,未见一浮到顶者。其中,工行、农行、中行、交行等国有银行最低,一年期存款利率为2.5%。建行为2.55%,包括民生、光大、兴业、华夏等在内的大多数股份制的一年期存款利率都是2.75%,而晋商、晋城两家城商行的一年期存款利率为2.925%,全城最高。以1万元存一年定期为例,利息差最高达42.5元。同时,两年期、三年期、五年期的利率相差更多,市民存款时一定要货比三家,精打细算。

记者在采访中看到,与去年11月和今年3月两次降息及调整利率浮动区间时不同,各家银行,尤其是一贯反应比较迅速的股份制银行和城商行,都未轻易将存款利率一浮到顶。而且,个别股份制银行在今年3月降息时,曾一度宣称“一浮到顶”,但很短时间后就悄然回调,目前市场上连上浮30%的都非常少。

国债:应声下浮0.25个百分点

5月10日,今年第二期凭证式国债开卖,大多数网点的销售额度当日就已售完,只有少量3年期国债剩余。11日,有剩余国债的销售网点立即将票面年利率下调,从4.92%降为4.67%。一些10日当天买到国债的市民直言“赚到了”。

据银行工作人员分析,受连续降息影响,年内继续发售的国债票面利率预计将继续走低,不过对于追求稳健收益的市民,尤其是老年人来说,国债仍是一个好选项。

理财:数量减少收益下调

受央行连续降息及股市火爆的影响,今年以来,我市各银行发行的理财产品数量明显减少,收益普遍下调。据晋商银行一位理财顾问介绍,该行近期发售的理财产品数量和预期收益水平都低于去年同期,以“五一”节后发行的一款理财产品为例,起点5万元,预期收益6%,50万元以上,预期收益6.1%。而去年同期,超过50万元的理财,预期收益至少能到6.3%。即便如此,放眼整个理财市场,新发行的预期收益超过6%的理财产品已经不多见了,光大、华夏、工商等几家银行新发行的理财产品,预期收益只有5.3%至5.5%。

银行理财顾问提醒广大市民,在传统理财产品收益下降的背景下,市场可能会出现更多与资本市场、衍生品市场挂钩的新型理财产品。此类产品收益虽高,但投资额较大、风险也高,普通投资者选购时一定要慎之又慎。

房贷:三次降息相当于利率打85折

从去年11月算起,央行半年内三次降息让买房人的房贷负担降低了不少。据了解,此次降息后,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%,为“史上最低”。商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%。如果从去年11月首次降息算起,5年以上商业贷款基准利率则是从6.55%降至5.65%,累计下调0.9个百分点,相当于获得了原有基准利率的85折优惠。以买房人申请商业贷款50万元,贷款期限20年,用等额本息还款法为例,三次降息前月供为3742元,总利息398223元,降息后月供为3481元,总利息为 335664,分别减少了261元和62559元。

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