贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 新政后哪种还贷方式更省钱
新政后哪种还贷方式更省钱

楼市新政刺激下,不少人又开始聚焦房屋交易,提前还贷成为一大热点。而在交易的背后藏着许多账本,例如贷款可采取等额本息与等额本金两种还款方式,大多数人都采取等额本息方式,这也是银行推荐的,殊不知采取等额本金百万贷款会少还十几万利息呢。

等额本金还贷少还10万利息

今年3月30日,房贷新政再次出台,房屋只要满两年交易即可免营业税。市民王先生想将房屋卖出,不过他算账发现,提前还贷等额本息真不是很划算。

“我一年还房贷8万多,但还了快5年,本金才偿还了15万元。”王先生说,如果采取等额本金方式还贷,这几年下来,本金只需还77.5万元,比等额本息多还了8万元的本金。

银行业内人士解释说,如果还款年限只有几年,等额本息和等额本金的差距还不算大,如果20年还款期限已还了10年,利息已还得差不多,而本金还有很大部分没还。“后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义。如果客户是刚需换房族,就是买这套房子只是为过渡,过几年还想换改善房屋,还是建议市民最好采取等额本金还款方式。”

就算不提前还贷,以等额本金方式,还20年,也要少还近10万元的利息。

提前还贷不同方式可省十几万

“如何提前还贷还是大有讲究的。目前,沈阳商业银行贷款满一年才可以提前还款,部分银行还会收取一定的违约金,而公积金贷款满6个月就可提前还款。

一家股份制银行个贷经理告诉记者,客户提前还贷,若选择减少月供的方式,每个月只能少还两三百块钱,但如果选择月供不变,减少还贷年限的方式,总利息可能要比前者省下十几万元。

比如:陈先生贷款68万元购买了一套住房,当时利率还有85折优惠,选择了等额本息的贷款方式,还贷30年,月供3889.81元。算下来,最后要给银行本息140万元,其中利息就72万元。

“年底,年终奖发了3万元,再加上一些业务奖励,想提前还5万元房贷,这样每个月就可少几百块,也不会对生活产生什么影响。”此前,陈先生只知道提前部分还贷中有每个月减少月供这种方式。实际上,还有一种还贷方式是月供不变,但减少还贷年限。两种方法算一下,总利息竟然差了近12万元。

应选择缩短贷款期限提前还贷

用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付利息,这个利率就是房贷利率。多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上对房贷利率的调整方式一般是贷款期限在一年以上的,贷款利率于每年1月1日调整一次,在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率不做调整。

银行理财人士表示,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,短期贷款利率下降的幅度更大。

undefined
房贷技巧 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市