贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 "房贷最低折扣"还有多远?
"房贷最低折扣"还有多远?

“3·30”新政出台,购房资格的降低释放诸多购房人,但作为买房成本中的重头,房贷似乎在新政中并未过多的提及。

那么,房贷在目前的市场中,银行在房贷中又执行的是哪些政策呢?上海地区已经有银行开出了7折利率的“地板价”!而据目前京城多家银行首套房利率折扣最低能达到8.8折,个别外资银行能到8.5折。综合北京市场的特殊情况,理想中的“最低折扣”或许远没有出现的必要。

首套房8字头利率成主流

3月30日,三部委联合发文松绑二套房贷款政策,二套房首付降至四成,大大降低了改善型置业人群的购房门槛。如今距离新政发布已经过去近一个月的时间,各银行的执行情况如何呢?

记者调查发现,京城多家银行对首套房利率开出了8.8折的优惠,在某地产中介的面签中心,中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、招商银行、北京银行、兴业银行等银行的信贷专员均表示,可以为首套房购买者提供最低8.8折优惠利率。

相关数据显示,截至4月11日,北京29家银行中共有6家银行开始执行二套房首付四成的新政。这6家银行包括工商银行、中国银行、建设银行、光大银行、招商银行及友利银行。但二套房贷款利率没有松动,依旧维持基准上浮10%。

首套房方面,北京“8字头”利率增至9家。虽然超低折扣利率的数量明显增加,但是友利银行却取消了首套房8.5折优惠,将利率提高至8.88折,使得北京首套房最低利率重回8.8折。

随着8.8折利率数量的增加,北京首套房主流利率开始呈现下行趋势。分析人士认为,无论从北京“8字头”房贷利率数量还是首套房平均利率连续8个月走低,都足以看出银行对于北京楼市回暖的良好预期。宽松的房贷政策加码“两会”后新一波政策红利,预计北京房地产市场将会在多重利好下加速回暖。

而在“3·30”新政出台的当晚,浙商银行官方微信宣称:“对个人住房政策进行调整,普通住房(总价500万元以下的公寓),首付比例最低为4成,利率则按基准利率的70%执行。别墅、排屋及总价500万元以上的公寓,首付比例则按5成执行,利率为基准利率的85%……”

作为第一家“吃螃蟹”的银行,记者在调查了浙商银行在国内的多个支行却发现,目前还没有购房者享受到7折的利率优惠,甚至有的支行至今还未开展按揭购房的业务。而究竟何时能够出现贷款利率7折,还需要等待一段时间。

享优惠利率得先“付出”

众所周知,商业银行在房贷审批发放时属于占据主动地位的一方,部分银行业务员或者客户经理通常在审批发放房贷的时候搭配销售银行理财产品并进行揽储,购房者想要办理房贷,尤其是想要享受利率折扣优惠的话,就必须同时购买银行倾销的理财产品或者存进一笔钱,这样才能获得更低的利率。

而在目前的情况中,几乎所有银行都提到了优质客户这一说法,银行所谓的优质客户,基本要求是征信记录无污点且工作稳定,收入至少为月还款额的两倍以上。除此之外,如果工作单位或者职业、收入条件优越,则为额外加分项。

此外,理财、存款等要求也很常见。记者以购房者身份咨询一家城商行信贷部人士时,该人士称,首套房最低只能提供9折利率。但如果通过某中介进行贷款,则该行能提供最低8.8折利率优惠,但代价是购买50万元的理财产品。一家股份制银行同样对申请首套房8.8折优惠利率的客户提出了购买50万元理财产品的要求,该行人士表示,银行对高端客户和对银行贡献较大的客户会区别对待,打折会多一些。

一家外资银行要求客户购买至少5万元的理财产品或者存款5万元,才有可能享受8.5折利率,或者也可以在该行每月存款2000元,连续12个月“零存整取”,从而获得申请8.5折的资格。某股份制银行只能对金卡客户提供最低9折的首套房利率优惠,存5万元可以办金卡。另一家外资银行则只对银行VIP客户(存款100万)提供首套房折扣利率。

理财、存款的要求其实变相加大了购房者的资金占用压力,许多购置首套房作为婚房的客户首付都是双方家长东拼西凑来的,再加上装修等压力,难以再拿出多余的款项购买理财产品,这也是为何许多工薪阶层难以享受到低折扣利率的主要原因。

除此之外,还有按照贷款额的多少来划分利率的银行,某外资银行要求,贷款金额在150万元以上的客户,可以享受8.8折首套房优惠利率,100万-150万元贷款优惠利率为9折,100万元以下只能9.4折。

分析人士表示,从银行的角度看,种种看似“不厚道”的产品捆绑可以说是为了规避风险、筛选优质客户。房贷政策的调整,实际上是给了地产开发企业一个绝佳的销售窗口期。如果房地产开发企业适度让利,那么有可能会促使市场销售量回暖,达到地产开发企业和购房者双赢的目的。

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