贷款 贷款攻略 新型贷款 银监会副主席周慕冰:担保行业法规有望年内出台
银监会副主席周慕冰:担保行业法规有望年内出台

银监会普惠金融部的分管官员、银监会副主席周慕冰一行,在重庆调研普惠金融发展情况之际,透露了相关行业的监管动向

4月14日,周慕冰先后考察了重庆最大的国有担保公司——三峡担保和H股上市担保公司瀚华金控后,于下午召开重庆市普惠金融座谈会。

会上,周慕冰透露,未来银监会普惠金融部的监管范围除了P2P、担保、小贷公司外,还将包括农村互助合作金融以及三农、小微融资领域。同时,周慕冰介绍,担保行业相关法规有望在年内出台。他还建议担保公司与银行、企业共同捆绑分担代偿损失。

担保业立法时间表

此前,重庆市政府着力将重庆打造为另类金融中心,其担保业与小贷行业均见成效,三权抵押融资等惠农金融服务亦走出“重庆经验”。

据重庆金融办的最新数据显示,截至2015年2月,重庆小额贷款公司贷款余额802亿,位居全国第三位,其中90%以上贷款投向小微企业、三农和个体工商户。融资担保机构在保余额1795亿,55%支持小微企业。

截至2月末,重庆农村产权抵押融资累计投放705亿,贷款余额316亿,不良率0.12%。

而作为银监会普惠金融部的分管副主席,周慕冰此次带队来渝“取经”,意在借鉴推广重庆相关行业的先进经验,并了解各机构在实际工作中的困难。

4月14日,在三峡担保调研期间,周慕冰建议这家纯国资背景的政策性担保公司,坚持服务实体经济的基本职能,降低利润,坚持主业。并建议地方政府在对国有担保公司考核上,放松利润指标考核,而是以担保功能考核替代。

而近期重庆国资新设立的重庆市小微企业融资担保有限公司,即设定不以盈利为目的前提条件,按照重庆市政府相关要求,其担保费率不高于2%,以支持大学生创业和小微企业融资。

在重庆普惠金融座谈会上,重庆市金融办相关负责人介绍,重庆市国有担保机构数量、资本规模、业务量分别占全行业比重为43.4%、53.5%和67%。国有担保在重庆占据行业主导地位。

针对于此种情况,周慕冰认为,按照国外先进经验,担保公司发展到后期,国有担保公司将占据主导,依靠国家补充资本金促进小微企业融资。

在谈到重庆担保行业存在的困难时,重庆担保行业界人士表示,在银担合作中存在合作机制不健全、银担合作权责不对等未能有效破解的现象。另外,还存在担保行业属性界定不清,抵押权人资格不被一些部门认可等问题。

周慕冰提出银行应与担保公司、企业共同分担代偿,结成“利益共同体”。同时,他透露,担保行业相关法规已经上交国务院审议,并有望在年内出台。而小贷公司相关法规出台尚需等待。

普惠金融重庆经验

在重庆普惠金融工作会上,重庆多家金融机构介绍了其支持“三农”、“小微”领域的先进经验。

以重庆农商行为例,该行80%网点和员工在县域。重庆农商行董事长刘建忠介绍,该行将县域支行划为“三农”业务支行,将涉农贷款指标直接与管理人员收入挂钩,并试点包括农业贷款利息收入20%直接调增支行经济利润,偏远山区分理处20万以下农户贷款利息收入20%直接奖励信贷人员调动一线员工积极性。对新型农业经营主体提供授信支持、结算服务、财务辅导等个性化金融服务,尽量满足“三农”融资需求。

2015年一季度,重庆农商行涉农贷款余额1154亿,占全行总贷款的47%,涉农贷款年均增速超过20%。

而重庆兴农担保集团通过1家母公司和25家同区县合资的区县兴农担保公司形成伞形结构覆盖重庆“大农村”地区,并通过对单一的“三权”融资改良,发展多种权利抵押融资,将农村公路等基础设施、农村承包土地上的附着物、生物性资产纳入抵押范围。

兴农担保成立三年以来,累计支持“三农”融资230亿,为1.6万户企业和涉农主体提供融资担保服务。

而在当地法人银行服务小微方面,重庆银行也是样本之一。

“截至2014年末,重庆银行小微企业贷款余额387亿,占全行贷款比重的38.6%,客户数1.8万,户均贷款218万。小微贷款余额比2010年增加324亿,年复合增长率43.6%。”重庆银行董事长甘为民这样介绍。

定位服务“小微”的重庆银行,近5年将新增贷款额度的近60%分配给小微业务,并采取降低费率、提高抵押率等手段帮助小微企业融资,同时采取公司业务上收,零售业务下沉,使小微企业在贷款获得上更加容易。

而在风险容忍度上,小微业务亦获得较高容忍度空间。“持续实施3%的小微风险容忍度指标,高于全行0.85%的不良率指标。”甘为民介绍。

在谈到小微业务发展的建议时,甘为民表示,希望扩大地方银行发行小微金融债,增加支小再贷款规模,降低地方银行小微贷款资金成本。扩大银监会36号文中规定的借新还旧企业范围,从目前的小微企业扩大到中小企业,以减轻中小企业的“倒贷”压力。

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