贷款 贷款攻略 申请并提交材料 不是所有保单都可申请贷款
不是所有保单都可申请贷款
董先生最近看上一套房产,首付款尚缺30万元,听朋友说手头的保单也能解决资金的燃眉之急,他们一家三口都有保单,而且年缴金额不低,他想知道是不是所有的保单都可以贷款?可以贷款多少?贷多长时间?针对董先生的问题,本周记者采访了资深保险人士贾先生。

并非所有保单都可申请贷款

提及保单贷款,多数人都存有这样的疑问:是否所有的保险产品都可以进行保单贷款呢?对此,保险专家贾先生介绍,通常情况下,只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。

也就是说,可以进行保单贷款的产品必须具备现金价值。而所谓的现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值,是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累,扣减相应的退保费用后的剩余部分。

额度为现金价值的七至九成

关于贷款额度和贷款期限,各家保险公司的规定各有不同。

据介绍,大多数公司规定,保单贷款的额度是现金价值的70%至90%,贷款期限一般在6个月以内,超过6个月可以循环贷款,有的是一次性还本付息,有的则可以只还利息,不用还本金。而各家保险公司对于贷款利率的规定也各不相同,但通常情况下与银行贷款利率差别不大。

贾先生介绍,虽然从利率上来看,保单贷款的优势并不明显,但与银行相比,保单贷款放款较快,一般3个工作日即可。贷款者无需寻找额外担保,比银行以外的其他融资渠道较优惠。

此外,保单的现金价值除了具备保单贷款功能外,还有其他如自动垫付和减额交清的功能。据介绍,自动垫付是指当客户在宽限期结束时仍未支付保费时,为避免保单失效,投保人可以选择将现金价值垫付应付的保费,直到现金价值用完。而减额交清是指投保人利用现金价值作为趸缴保费,一次性支付未来若干年所需的保费,其保障期间不变,但大幅降低保额。这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段较长时间,但仍想保留原来保障形式的消费者。

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