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银行不给力 公积金成主要调控手段

  “两会”期间及其后这段时间,国家层面暂无重大房地产政策出台,但各地的公积金政策惹人关注。例如北京现行政策中针对90平米以下房屋,首付款要求为两成。上海拟调整为单人可贷70万元(之前40万元),每户最高可贷140万元(之前80万元)。

  2015年经济开局偏低,而房地产数据,比总体经济数据,还要更糟糕。1-2月份全国房地产开发投资增幅、房屋新开工跌幅、房企购地面积跌幅、商品房销售跌幅等都差于2014年1-12月份,对经济增长构成负面影响。可以说政府出面调控是必然趋势。

  商业贷款政策商业银行落实不给力。

  个人房贷政策包括两部分。一是商业性房贷,二是公积金贷款。其中,商业性房贷是主导,但在当前利率市场化改革加快推进、社会实际利率居高不下的背景下,商业银行在商言商,为了维护自身的商业利益,并不情愿大幅降低房贷门槛、支持购房者,尤其是不愿降低房贷利率。

  早在2010年国家政策就有规定,首套商业性贷款首付最低三成,而建筑面积在90平方米(含)以下的首套房,首付最低二成。但并无太多城市相应,甚至现在,很多人误解广州、济南等地将首套房公积金贷款首付降低至二成是新政。

  公积金贷款政策便于操控。

  与商业性房贷不同的是,公积金贷款政策不涉及商业机构的商业利益,主要由政府操控,便于根据官方意愿进行调整,而且利率远较商业贷款利率优惠。当前五年期以上公积金利率只有4%。也就是说,利用公积金贷款,其利率相当于商业贷款基准利率打6.8折。因此,住建部和各地政府,都在积极筹划降低公积金贷款门槛,通过满足和刺激合理的住房需求,稳定房地产市场和经济。

  商业银行落实不给力,公积金政策放宽必将成为2015年各地救市的主要调控手段。

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