贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 多数银行已开始执行新存款利率 降息后房贷怎么还
多数银行已开始执行新存款利率 降息后房贷怎么还

央行继去年11月22日宣布下调存贷款利率后,今年2月28日再次宣布,自3月1日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。现在,我市商业银行的房贷利率及利率折扣发生了怎样的变化?记者近日走访了多家银行。

银行贷款利率做出调整

央行决定,自2015年3月1日起,再次下调金融机构贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;1年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

记者近日走访了多家国有大型银行、股份制银行、城市商业银行,发现多数银行均已开始执行新的存款利率。在存款利率下降的同时,各行的房贷利率政策也随之调整,但目前我市多数银行房贷利率均较基准利率有所上浮。

在我市建华北大街与跃进路交口的一家工商银行营业厅,工作人员表示,目前,该银行执行的房贷利率政策为新的基准利率至新基准利率的1.1倍,即5.9%至6.49%。“银行根据贷款人的资产状况、年龄、信用情况等,具体确定购房人的贷款利率。”

在体育北大街上的一家交通银行,工作人员表示,目前,该银行执行的房贷利率政策是基准利率上浮1.1倍,尽管如此,房贷利率总体也肯定比降息前有所降低。

老贷款“降息福利”需等待

去年11月和今年3月,央行两次降息,这对于贷款购房者来讲无疑是个好消息。不过,近日记者在走访银行网点中,仍然遇到“迷糊”的供房者前去网点咨询:到底两次降息后,自己的月供能够少多少?对此,银行相关人士则再次提醒,央行利息下降并不意味着月供立马减少,购房者最好按照银行的通知来进行还款,以免造成逾期还款影响信用记录。

记者以消费者的身份来到我市一家国有银行咨询房贷新利率,工作人员告诉记者,由于房贷新利率多是从1月1日起执行,1月还款中的本息是跨年的,所以需要分段计算,不同银行在分段计息时,对天数的执行可能存在差异,在极端情况下,跨年分段计息会导致月供不减反增,所以“降息福利”其实要等到2月份才真正到位。

银行工作人员给解释说,比如以每月5日还款为例,1月的利息支出包括12月6日至月底的利息以及1月份1日-5日的利息。前者是按旧利率计息,后者才按新利率计息。另外,由于每年最后一个月银行利率是按天计息,因此跨年的1月月供的总计息天数会是31天,而非平日里每月30天的计息基数,这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。

“去年11月降息,如果合同约定利率是按照基准浮动的,那么购房者会有所受益。不过究竟是降息后马上调整,还是要从第二年1月开始调整,则要以购房合同的条款约定为准。”工商银行个贷中心工作人员介绍说,该行房贷利率调整的模式为从次年1月1日起执行利息调整,因此,去年11月份的降息红包,要等到今年元旦之后才能兑现,而今年的降息则是要等到2016年元旦过后才会实行。

“房奴”担子轻了

“此次降息的直接受惠者自然是房贷族。”在裕华东路上的一家银行门口,记者遇到了前来咨询的刘先生,他兴奋地告诉记者,他最近刚买了一套房,现在正在办理贷款手续。刘先生说,他算了一下,降息之后,一年省下的利息都够他们一家三口出门旅游一趟了。

我市一家银行的贷款经理给房贷族算了一笔账:以贷款30万元,还款年限20年为例,按照基准利率计算,如果以等额本息的方式还款的话,按降息前利率6.15%来算,每月还款为2175.33元,而降息后的利率是5.9%,每月还款为2132.02元,前后相差43.31元,降息前的到期利息应还222081.4元,降息后应还的利息是211685.11元,这样的话,到期利息少还10396.29元;如果是等额本金的方式还款,到期利息降息前应该还185268.9元,降息后应该还177737.4元,前后相差7531.5元。

另外,据银行界业内人士透露,目前,一些银行虽然原则上执行基准利率上浮1.05倍至1.1倍的房贷利率政策,但对于一些优质客户,比如VIP客户等,也推出了基准利率不上浮等优惠的贷款政策。

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