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央行降息后房贷怎么算?

央行近日宣布,自2015年3月1日起存贷款基准利率下降0.25个百分点,其中一年期贷款利率下降至5.35%;一年期存款基准利率下调至2.5%。这是央行今年首次降息,距离上次降息仅3个月。降息后,最直接受益的就是以贷款买房的市民。

央行本次降息采用对称降息,即存贷款利率都进行下调,这次利率调整肯定会对商业银行利率有很大影响,但随着市场化利率机制的形成,本次央行降息导致的结果肯定会降低利息,但降低幅度究竟有多少?各家银行已经拥有较大的自主定价权。

利率调整,很多人看到央行降息,马上畅想每月房贷可以少还多少钱了,可以积蓄更多钱了!其实不然,如果大家拿出合同认真阅读,就会发现合同一般是这样写的:在本合同贷款期限内如遇国家贷款利率调整按中国人民银行规定执行,贷款期限在一年期(含一年)以内的,实行合同利率,不分段记息;贷款期限在一年以上的,于次年1月1日开始执行新的利率,贷款合同已签,但未放款的,按调整后的新利率执行。

也就是说贷款还有一年的,按合同利率执行,不会调整;一年期以上的,按次年1月1日利率执行。比如2015年2月28日央行宣布贷款利率下调0.25个百分点,2015年12月31日央行宣布自2016年1月1日基准利率上浮0.3个百分点,2016年1月1日就要执行较基准利率上浮0.3个百分点的政策了,即2月28日央行宣布的降息政策优惠购房者有可能没法享受到。

还有一些银行为了规避利率波动风险,一般对三年期限以内的贷款(大多数为车贷)会规定对年对月根据国家政策调整利率,即2014年4月20日发放的贷款,会在2015年5月20日那天按中国人民银行利率进行调整,这样的话,2014年3月份以后发放的贷款在这次对年对月到期后就可以享受利率调整优惠了,而2014年3月份以前发放的贷款则只能看对年对月到期后的贷款利率政策了。

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