贷款 贷款攻略 新型贷款 三类问题网贷平台如何识别?
三类问题网贷平台如何识别?

据央视网披露,2015年3·15晚会的投诉热点之一是血本无归的P2P网贷。在3·15晚会的投诉平台上,有很多对P2P平台的投诉和质疑,其中被投诉最多的是“中汇在线”以及“网赢天下”。而这两家平台,所在地都是深圳。昨日下午,南都记者回访发现,“中汇在线”办公室已被清空,还欠下租金与物业费,而“网赢天下”办公室则早换成了另外一家投资公司所在。

截至2015年2月底,深圳市共有273家P2P网贷平台,在全国各大城市排名第一,而累计问题平台也已经达到75家。

由于手续简便、方式灵活,P2P网贷平台本是传统金融业的有益补充,但因部分网站经营不善以及骗子网站的加入,导致出现了倒闭潮、跑路潮,使投资者蒙受巨额损失,有的高达几十万元,几百万甚至上千万元。

典型案例

中汇在线:待收本息2.6亿,涉及3000多人

投资者投诉称,“中汇在线”最初采用银行承兑汇票的方式来取得投资者的信任,并承诺保证借款投资的安全性。但是2014年12月,公司突然不予投资人进行提现,紧接着又突然让律师下发公告,说公司资金链断裂,要进行倒闭前的清算。

“中汇在线”2013年7月正式上线运营,注册资本2000万元人民币。2014年12月13日,出借人发现中汇在线提现困难。同年12月16日,中汇在线在其官网发布了《公司法人代表陈艳芳致歉信》,称造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款,并表示陈艳芳目前主要工作是催收企业应收借款,“企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间”。

2015年2月4日,福田公安分局经济犯罪侦查大队发布案件进展:平台主要负责人陈某芳已在湖南长沙归案。截至2014年12月12日,中汇在线总成交量17.5亿元,待收本息共计2.6亿元;平均借款期限2.13个月,综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人,待收排行第一的出借人,待收金额为874万元。投资金额超过50万元的投资者超过80人。

昨日下午,南都记者来到中汇在线所在的办公地点世纪汇广场办公区17楼,现在办公室已被清空。

网贷之家首席研究员马骏指出,中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款,其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务,而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。

网赢天下:平台交易资金大多被个人使用

有投资者投诉“网赢天下”平台称,“当初觉得该平台许诺的利息比较高,而且承诺安全保本保息,还有准上市的背景,就把全部积蓄约123万元投了进去,结果这家公司开业4个月就倒闭了,责任人潜逃,受害者一家不仅失去积蓄和生活费用,连治病钱也无法承担。”

网赢天下于2013年4月上线,同年7月网站就频频发生无法提现的状况,危机初现,同年8月发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行。2013年底,原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国(事件另一嫌疑人钟文钦仍在通缉中),因涉嫌集资诈骗罪被逮捕。

据悉,网赢天下一案共有1009名被害人,被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用,平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦,上述担保公司并无代偿的能力。

网赢天下办公室位于福田中心区卓越时代广场23楼,昨日下午南都记者去到该处,发现已经换成另外一家投资公司。

马骏分析,网赢天下事件的最终爆发,归结起来有几点原因:首先,建站目的不纯,平台自融自保。网赢天下一开始就是一个彻头彻尾的骗局,其网站上的标的多数是假的;其次,平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电,资金用途为冲刺IPO偿还公司一些前期负债,但2013年IPO暂缓,华润通久久无法上市,平台借款还款来源无法落实;再次,超高的收益率以及大量天标(以天为单位,短线标)的饮鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候,平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标,7月初出现第一次提现困难,不到1个月后就彻底死亡。

[名词解释]

P2P是“PeertoPeer”的英文缩写,就是人们常说的“人人贷”。P2P贷款不需要金融机构作为中间人,贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成,网络作为第三方平台将小额的资金聚集,并向有资金需求的人群流动。由于贷款手续简便、难度小、成本低,P2P融资在网络时代迅猛发展,却也暴露了不少问题。

专家教你识别问题网贷平台

2014年,问题平台事件频频发生,引发市场波澜,众多投资者血本无归。第三方行业网站网贷之家首席研究员马骏将这些问题平台分为三大类型:纯诈骗跑路型、提现困难型、经营不善停业型,并一一总结各自特征。

纯诈骗跑路型

信息造假收益极高

纯诈骗平台有以下特征:信息造假,注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假,甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的;办公地址偏远,因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所,为防止出借人实地考察,这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远;网页粗制滥造,美工丑陋,体验很差;极高的收益率(以诈骗平台鼎元贷为例,在网页上公布的信息“某日投资项目年化收益560%,某周投资项目年化收益699%,某月投资项目年化收益2736%”,远远超出传统借贷市场利率);成立的时间普遍很短,诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月,最短的一天不到。

提现困难型

透明度差太讲排场

在2014年出现的问题平台中,提现困难型平台占据44%,涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。马骏指出,平台之所以会提现困难,原因一是自融型平台,二是业务来源和风控水平较差,因坏账而无力垫付。

据介绍,自融平台一般有以下几个特征:透明度较差,没有真实的借款业务,所以在借款标的信息的描述上会语焉不详,公开的信息也较少,实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者,会形成统一的发标样式,每天固定时点发固定金额、期限和内容的标,中汇在线就是典型例子。

自融平台注定会走上借新还旧的庞氏骗局之路,只有通过不断地发布借款标,持续推高待收金额,才能维持资金链的“稳定”。因为要快速获取大额资金用于支持背后的实体企业,自融平台一般会给予较高的收益率。

过于注重门面,一些急于吸钱的平台,邀请出借人来考察时,非常讲排场,豪车接送,邀请当地电视台报道等,这些平台都是利用出借人心理上的弱点大做文章。

没有分工明确的团队,有些平台没有借贷业务员,分工不明确,老板顶大梁,既是业务员、运营,又是风控。

经营不善停业型

知名度低风控较差

经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损,最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿,仅是从企业经营的角度选择离开网贷行业。此类平台一般知名度较低,低调开张,也低调关张。

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