贷款 贷款攻略 申请并提交材料 申请保单抵押贷款缓解资金困难
申请保单抵押贷款缓解资金困难

  “保单贷款”,顾名思义,便是投保人将手中的保单抵押给保险公司,从后者获得贷款。正因为是抵押,所以并非所有的保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。

  “能不能贷款最简单的标准是看这款保险有没有现金价值。”中美联泰大都会人寿一龚姓工作人员表示,比如最常见的寿险以及分红保险等具有储蓄性质的保险。而常见的意外险、医疗保险及定期寿险等,则不具备贷款功能。此外,有些保险产品条款中还规定,如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险,也不能办理贷款。

  保单贷款业务的办理手续并不复杂。投保人只需备齐身份证、保单等资料,向保险公司提出书面申请即可。贷款期限通常不超过6个月,投保人到期还款后还可续借。

  据了解,目前太平人寿围绕保单贷款特别推出了“保贷通”服务,首家将保单贷款、还款、查询渠道拓展到了合作银行的自助终端。客户只要办理了“工行-太平”联名卡,就可以在工行任意一台自助终端机上自助完成保单贷款了。

  贷款额度由保单现金价值决定

  虽然使用保单贷款比较简单,但贷款额度是按照保单的现金价值来计算。所以,办理保单贷款前首先要弄清一件事:保单的现金价值,而非投保人已经交纳的保费。

  “买一份保险,想用钱的时候还能贷出来8成……”很多市民在投保时听了客户经理的介绍,都觉得保单贷款可以满足日常的流动资金需求。但实际上,与其它贷款相比,保单贷款的额度是变化的。对于手中的保单究竟能贷到多少钱,投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。

  以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例,年交2万元,第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元和46080元。按照现金价值80%的贷款额度,投保人分别可贷款9324.8元、22715.2元、36864元。

  保单贷款一般不超6个月

  通过保单贷款获得资金,并不会影响保单本身的保障。如果在进行保单贷款后发生保险事故,仍旧可以申请理赔,保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金,并不影响保险理赔的时效。这一点显然是退保或者部分支取所不能比拟的。

  但是,根据保监会相关规定,保单贷款的期限一般不超过6个月。所以,保单贷款基本上是只能解决短期资金用途。如果保单正在自动垫付中,或已作担保、挂失、失效、冻结处理,以及已申请理赔或正在理赔,保险公司不受理保单贷款申请。

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