贷款 贷款攻略 新型贷款 2015年你的贷款利率为什么那么高?
2015年你的贷款利率为什么那么高?

  已经降息两次了,预计2015年央行还会降息。贷款利率已经低得一塌糊涂,不过现实生活中和网络上,贷款利率10%或者20%的到处都是,那么你的贷款利率为什么那么高?

  不是房贷
  自央行3月1日下调存贷款基准利率以来,各大银行的房贷和各地的公积金政策已做出了相应的调整,同时多个城市的各大银行仍在保持首套房贷利率的优惠政策,央行降息和房贷利率打折的双重利好,使得贷款购房成本大幅降低。目前首套商业房贷利率普遍降至5.9%,公积金贷款利率则为3.5%。

  不是公务员或者垄断国企
  目前利率高的普遍都是无抵押贷款,往往都是10%以上,甚至20%。不过即使是无抵押贷款,也不是人人都高的。公务员或事业单位、大型国企的申请者工作和收入都很稳定,银行很看重这方面的资源,很多银行都有针对这些人群的无抵押贷款产品,至于利率,则基本跟央行的基准利率差不多。

  信用记录差
  “银行现在特别关注客户的资质和信用。”一家银行信贷部门的负责人表示。“我在申请房贷之前,根本就不知道自己的个人信用存在不良记录。”余先生说,他前段时间看中了一套房子,并交了10万元购房定金,随后便开始申请房贷,但就在申请房贷的过程中出了问题。

  银行方面告诉他,他存在信用不良记录,逾期次数较多,除非按照基准利率上浮10%贷款,否则银行不会批贷。为此,他找了多家大型银行,得到的答复基本相同,都称其信用不良,无法获得基准利率的贷款,需要在基准之上上浮10%。根据余先生的说法,他的个人信用报告中,确实存在多次逾期,比如交通银行信用卡就存在7次逾期,这些都是在他申请房贷后才知道的。

  余先生的遭遇只是个代表,个人信用记录差,影响的也不只是房贷,其他的无抵押贷款、车贷、信用卡都会面临困难。

  收入不高不规范
  向银行等机构申请贷款,是需要提供打卡工资的,也就是通过银行代发并扣除个税的薪水,不少朋友收入不低,但都是发现金或者老板转账的,这都不是银行认可的正规收入流水,银行基本不会接受贷款。部分小贷公司、p2p平台倒是可以接受,只是利率会比较高。

  有的申请人,虽然收入是银行的打卡工资,但由于达不到收入要求,照样被拒之门外。比如银行要求税前收入4000元,他只有3000元,那就无法申请了。

  小微企业贷款
  小微企业企业融资贵,连国务院都在关注。2014年,国务院多次召开常务会议,多策并举破解小微企业融资难、融资贵问题。据统计,小微企业银行融资成本率年化为12.75%。其中,利息成本占单位融资成本63%,第三方收取的各种费用占单位融资成本37%。

  说了这么多,有人会问那怎样才能获得低利率贷款呢?以下几条途径供参考:(1)多比较不同的银行和贷款机构,这个可以上贷款平台;(2)有房子车子的,可以申请抵押贷款;(3)保持良好的信用记录;(4)找份收入规范且高的工作。

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