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央行降息对老百姓生活的影响有哪些?

  短短三个月内,央行两次降息,很多市民不禁要问了,央行降息意味着什么?央行降息对老百姓生活的影响有哪些?duang~~小编这就为你解答!

  央行降息为购房者节省房贷月供

  贷款利率下调0.25个百分点到底可以为购房者带来多大好处?考虑到房贷期限较长,小编以五年以上贷款基准利率为例。此次降息前,五年以上贷款基准利率为6.15%。如果贷款50万元,20年还清,按照“本额等息”的方式还款,每月需要还款3625.56元,20年支付的总利息为370133.81元。

  此次降息后,五年以上贷款基准利率下调至5.9%。上述贷款每月需要还款3553.37元,20年支付的总利息为352808.79元。两者每月相差72.19元,总利息支出相差17325.02元。“降一点儿算一点儿,总的来看数额还是不小。”不少房贷族显得比较开心。

  不过,这种利好还得等到明年1月1日起才能享受到,因为多数银行的房贷合同都规定了,如遇政策调息,从次年1月1日起执行。

  多家银行存款利率“一浮到顶”

  此次降息央行进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍。扩大存款浮动区间后,活期存款利率将从原来的0.35%提高至0.455%;一年期定存将从2.5%提高至3.25%;2年期、3年期定存最高可上浮至4.03%和4.888%。

  “这意味着经营成本的加大,利差的进一步缩小,对银行来说,挑战还是蛮大的。”中山大学银行业研究中心主任陆军说。

  “我们连夜开会商量应对,存款利率应该会上浮到顶。”某股份制银行广州分行信贷部负责人告诉记者。记者注意到,2月28日晚间已有恒丰银行、成都农商行、青岛银行等多家银行率先行动,将存款利率上浮30%。

  央行降息对股市构成利好

  业内机构表示,从基本面看,央行降息将进一步降低社会融资成本,有助于缓解经济下行压力,从而对股市构成利好。此外,央行连续的降息和降准将为市场释放出更为明确的信息,从而利好股市。此次央行降息对于股市各重大板块的影响如下:

  地产:市场普遍认为降息对于地产股来说属于利好。华泰证券日前表示,中国地产周期本来就没有结束,而近期通缩压力的出现会促使央行采取更多宽松措施,从而导致地产泡沫膨胀更快。华泰证券甚至认为,未来房价的最高点,会超出所有人的想象。在投资机会方面,华泰证券表示当前坚定看好地产股票的表现,并按照优先顺序前后推荐信达地产,华侨城A,保利地产、首开股份、招商地产、南京高科、万科A、张江高科。尤其提醒信达地产与华侨城的投资机会。

  不过值得注意的是,对于此次降息一二线楼市和三四线楼市受益程度或将有所不同。中原地产首席分析师张大伟表示,一二线楼市从去年四季度开始已经明显企稳升温,降息将放大市场向好趋势,接下来量价齐涨的可能性非常大。但三四线因为库存绝对值过高,即使信贷刺激,全面回暖的可能性也不大。

  银行:国信证券指出,降息对银行经营的影响有两面性:一是扭转经济下滑预期,缓释系统性风险;二是息差下行,盈利空间收窄。从资金面看,降息将提升理财基金保险的吸引力,存款搬家继续深入。利率市场化方面,银行存款的“三角形”均衡利率区间将进一步清晰,存款成本冲击逐渐到位。综合分析,利好因素占主导,银行板块将重启估值修复行情。

  非银金融:本次降息后,华泰证券针对此次降息对于非银金融行业的影响进行了点评。华泰证券认为:券商将明显受益于降息。主要原因为:1)活跃交易量,经纪、两融业务直接受益;2)降低券商融资成本,资本中介业务息差扩大;3)场外资金或再掀入市热浪,再配置将令板块具有高弹性。目前机构投资者对券商配置逼近冰点,降息催旺市场,机构有再配置需求,且三月券商业绩环比同比均大幅增长,配置无忧;此外,券商板块处于加杠杆加功能黄金发展周期,注册制、T+0、资本账户开放、国企改革等开启券商新空间。

  华泰证券同时指出,保险行业亦将受益于此次降息,主要逻辑为:1.降息将加速资产结构调整,加大权益类占比,资产结构的调整将实现更高投资收益;2.承保压力进一步释放。2014年行业投资收益率6.3%,给予保户的结算利率高企,使得保险产品在与理财产品PK中吸引力大增,本次降息,将令优势进一步扩大;此外,保险行业还面临诸多政策红利,估值亦处于修复阶段。

  有色金属:国金证券表示,降息有助于提升有色金属行业与公司的业绩及业绩前景。降息减轻有色金属行业债务与财务压力。有色金属行业是重资产行业的代表之一,资产负债率较高,降息将减少行业和公司的资金成本和利息支出,直接影响公司和行业的利润水平。此外,降息将提振有色需求及前景。降息将有效地刺激投资,提升房地产等市场需求,稳定、提振市场对经济前景的预期,从而提升对有色金属行业的需求。

  煤炭:广发证券表示,2008年和2012年降息周期中,秦港5500卡动力煤、大同南郊弱粘煤和柳林4号焦煤累计分别下跌34%、22%和48%,以及23%、12%和9%。不过在降息周期结束后,煤价逐步回升或基本企稳,08年降息周期结束后的1年内以上三煤种累计分别上涨39%、3%和20%,而12年由于煤价已进入下行周期,降息周期后煤价继续回落,不过秦港5500大卡煤价基本企稳。而近期受库存高位,需求低迷影响,煤价仍较疲软,预计降准降息后,资金敏感的房地产、基建投资等有望回升,支撑煤炭行业需求。

  未来货币政策仍将保持稳健偏松

  “此次降息是我国应对2015年初经济增长各项主要指标低于预期、进一步降低社会融资成本、稳定经济增长的重要举措,在预期之内。”交通银行金融研究中心副总经理仇高擎表示。

  统计数据显示,2015年一季度以来,制造业PMI、进口、用电量等一系列经济指标均表现不佳,潜在“通缩”风险加剧。从企业角度而言,融资成本仍然较高,剔除物价因素后的企业实际融资成本更高。

  专家认为,在此情况下,央行降息有利于带动贷款利率和整个社会融资成本下行,缓解企业压力,起到稳增长的效果。

  央行强调,此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势,并不代表稳健的货币政策取向发生变化。专家预期,未来货币政策将保持“松紧有度”。

  汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌认为,在外汇占款低迷、资本流出压力较大的情况下,预计未来货币政策仍将保持稳健偏松。

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