贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 百万房贷利息减负五万
百万房贷利息减负五万

央行昨日晚间宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

这也是去年11月降息后短短3个月央行再次降息。

业界分析认为,降息将有利于金融市场收益率下降,从而带动整体社会融资成本下降,对经济有一定推动作用。同时,房贷一族“减负”、受名义利率降低助推下的股市,都将享受这次降息带来的利好。

实体经济融资成本将降低

“此次降息十分有必要,目前融资成本很高,不利于实体经济层面创造有效需求。”中国银河证券首席总裁顾问、经济学家左小蕾对降息对实体经济的影响持积极态度。

恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽也提出,央行宣布降息,是对中国近期经济继续维持低迷,尤其是最新CPI数据显示通缩压力愈发明显,以及PPI连续为负数的积极反应。同时,也是在希腊等欧洲债务危机延续,日本量化宽松政策效果愈发疲弱使得中国外需难以提振的情况下,主动适应包括中国在内的全球新常态的举措。

降息对储户是否会有直接影响?专家分析认为,直接来看,降低存款基准利率25个基点至2.50%,但存款利率上浮区间从1.2倍扩大至1.3倍,存款利率上限从原来的3.3%降至3.25%,仅下降5个基点,对一般储蓄存款的居民影响并不大。

同时,降息对于实体经济将起到一定促进作用。近期,全球多个国家和地区接连降息。央行此次调整利率,也将缓解全球一体化带来的压力。

100万房贷每月少还144元

“省的利息够我们一家三口欧洲十日游外加‘买买买’啦!”看到央行降息的通知,一位购房者兴奋地盘算起来。

记者以公积金贷款100万元,贷款期限为30年计算,购房者30年将节省总利息52289元。而以20年贷款100万元计算后发现,按照基准利率,购房者每月可以减少144元的月供,如果不提前还款的话,20年共计可以减少3.46万元利息支出。

从去年年底开始,本市多家银行已经给出了95折、9折甚至88折的利率折扣。如果以9折利率计算,连续两次降息前后,市民可以省下7.96万元的利息。

“因为全面降准,银行将增加贷款额度,对于购房者来说,首套房的利率折扣将明显增加。预计一线城市9折以下将成为主流,甚至有出现85折或者8折的可能性。对于购房者来说,这种直接的信贷刺激影响非常大。”中原地产首席分析师张大伟说。

在降息之后,业内预期一、二线城市的房地产市场可能出现“小阳春”。“由于楼市资金面将明显好转,因此在一、二线城市房价再跌的可能性接近于0;而部分库存绝对值过高的三、四线城市即使出现信贷刺激,全面回暖的可能性也不大。”张大伟说。他认为,对于意向购房者来说,只要所在城市符合3个特征,都可以选择在3个月内购房。这3个特征分别为人口依然明显增加、GDP涨幅依然超过8%且房地产积压库存不超过15个月。

刺激蓝筹股反应或不及上次

“等风来,风真来了。duang地一下股市又要飞起来了。”一看到央行降息的新闻,小林和很多股民的第一反应一样—股市迎来利好。

业内预计,本次降息可能会刺激金融地产等大盘蓝筹板块大涨,从而有利于指数突破3400点整数关口。

齐鲁证券看好降息对股市的影响。2月份央行降准,但蓝筹板块依旧未改变低迷的市场走势,原因是上次降准未能改变理财收益率上行,这是压制蓝筹估值修复的天花板。而本次央行降息,在之前降准的配合下,将有效推升银行间流动性宽松,引导理财收益率及社会融资成本明显下行,从而推动市场估值继续修复,对利率敏感的周期性行业可能最为受益。

短期来看,房地产、金融、有色以及钢铁等周期品估值可以得到显著修复,投资者可关注有色中稀有小品种、汽车以及建筑建材的投资机会。

从债市上来看,民生证券宏观研究团队继续维持股债双牛的判断。因为本轮降息不是货币宽松的终点,不必担心债市高开低走。过去囤积于地方、地产和产能过剩行业的流动性涌入权益和债券市场趋势没有改变。

某财经网站昨晚举行的线上调查显示,53.6%的投票者认为降息是“超级利好,下周飙涨”,但另外46.4%的投票者投给了“一般利好,下周冲高回落”。

“降息对股市有着正面影响,但去年11月份的降息已经充分反映,这次降息的反应可能不及上次降息大幅刺激股市的效果。” 英大证券首席经济学家李大霄表示。2014年11月央行降息的第二个交易日,沪指和深成指涨幅分别达到1.85%和2.95%。

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