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中小微企业期待融资多元化

虽然从事的行业与领域不尽相同,但中小微企业的融资需求却是非常相似,都渴望获得快捷、价格相对合理的融资。随着中小微企业的逐步壮大,这种诉求有增无减。在发展初期,尤其是那些科技含量较高、掌握相关核心技术的科技型企业,最期待的是风险投资与银行的关注。当企业渐入佳境后,企业主方才尝试发债、上市等直接融资方式。

目前我国小企业的融资需求十分旺盛,只是囿于诸多指标不达标而导致融资之路坎坷。为获得企业发展的“救命钱”,小企业主各显神通,朝着股权融资、银行贷款、民间借贷等融资通道进发。

“小微”需求

有着十几年互联网从业经验的天津人通天下网络有限公司总经理孙宇是淘宝的创始人之一。2010年,他转战天津滨海新区开启创业之旅,成为一家主营广告传媒、云计算开发、互联网科技、通信设备产业的创新型科技公司的负责人。随着企业的逐步发展,企业资金周转一度出现难题,现金流十分紧张。

于是,孙宇找到天津滨海德商村镇银行,寻求信贷支持。“去年12月,公司从滨海德商村镇银行顺利获得一笔贷款。今年1月份,公司业绩已实现翻番,销售额达到700万元。目前公司在全国已有5万多个网点,200多个代理商加盟。”孙宇对新金融记者说,倘若没有这笔钱,公司的营业额增长和市场拓展都会很慢。

这是孙宇第一次拿到银行贷款,而时间倒退至两三年前,公司曾因缺乏合适的抵押物而吃闭门羹。孙宇在2012、2013年找过十几家银行寻求融资,但无一成功。好在,随着中小微企业贷款风险补偿机制的出台,企业的融资需求得以解决。

“这次跟滨海德商村镇银行合作,获得了300万元贷款。银行给出的融资方案完全是量身定制的,即根据公司往日的资金流水、合同订单等核定贷款资质,而且能够5日内放款。”孙宇坦言,要是没有这笔钱,1月份的营业额至少要比现在减少40%至50%。

在科技型中小微企业的融资经历中,孙宇的故事颇具代表性。他们有智力、有技术,缺乏的仅是轻资产下的抵押物。但正是这样一批批科技型小巨人实践着创业者的创造热情与创新思维,种下未来中大型科技企业的种子。

然而,对于中小微企业而言,融资难、融资贵始终是悬在企业主头上的一把利剑,时时让人感到无助与犯愁。据天津市金融局相关人士介绍,在经济下行压力下,中小微企业融资难、融资贵问题仍普遍存在,解决中小微企业融资问题已成为保持经济持续健康发展的突出问题。

其实这些企业需要的资金并不多,没有动辄数千万或上亿元,更多的只是几百万、几十万,甚至寥寥数万的授信便可渡过难关,将公司生产经营运转起来。正如受访人士所言,小微企业融资关键是把数量做起来,不在于单笔多大金额,而在于支持了多少家企业,让其获得发展。

借力增信

在融资问题上,中小微企业总是根据自身经营状况来选择融资方式。如有内部融资的潜力,小企业一般不会对外融资,而会通过公司内部的留存盈余、资产变卖和经营融资来获取资金。这是小企业最为保险的资金通道,也是企业不断加强自我积累的良性循环过程,即不断把自己的储蓄(留存盈余)转化为投资,且不涉及资金的所有权、控制权转移,不必支付任何利息。

除了内部融资,小企业主们亦竭力寻找中介融资,其中银行贷款是企业家们最先想到的融资方式。这类融资方式风险最小、利率也最低,但银行设置了一定门槛,小微企业能从银行拿到贷款的比例并不高。

对于小企业主而言,选择一个合适的银行很重要,其中小型银行和股份制银行往往是首选。这些银行通常会把小微企业作为主要客户,并且有抵押贷款、知识产权贷款等多种适合小微企业的贷款方式。一些刚刚创办的小型银行本身也在寻找客户,双方更容易一拍即合。

值得注意的是,部分接受采访的小企业主也表示,在火烧眉毛时,最先想到的融资方式是民间借贷,即通过个人借款来缓解企业资金困难。虽然这种做法不能长久,却也是一种常见的救急方式。

民间借贷在全国各地普遍存在,越是经济富裕、市场化程度高的地区,民间借贷越活跃。目前,我国民间借贷主要表现为四种类型:主要发生在亲朋好友间的低利率互助式贷款、追求高回报率的信用贷款、规范程度参差不齐的中介贷款及企业变相的内部集资。

但民间借贷的一大特点就是“高利率”,偶尔为之可以帮助企业渡过难关,但长期为之便是饮鸩止渴。

为了中小微企业的持续、健康发展,寻求低成本的融资是必须解决的问题。结合中小企业的发展特点,小企业需要借力增信,以顺利实现融资。这种借力包括政府的风险补贴、政策贴息、税收优惠,也需要银行机构加大信贷倾斜与产品设计。

记者采访中了解到,中小微企业主期待在企业发展的不同阶段能够有源源不断的“活水”汇入,所有的资金支持政策都能够延续,且更为细化。尤其是顾及小企业的特点,期待金融机构设计出差异化、个性化的信贷产品,这种差异化体现在资质核定、偿还能力、还款途径、担保方式、授信金额等方面。如此一来,小企业的资金获取通道将更为顺畅,资金与风险更为匹配。

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