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广州首套房贷利率再降 9折或是底线

“我们今天起首套房贷有9 .2折优惠了,极少数优质客户还可以申请到9折。”1月27日上午,广州多家按揭公司人士相继收到邮政储蓄银行(下称邮政银行)房贷人士的微信或者短信通知。

短短两个多月,邮政银行的首套房贷利率从2014年11月的上浮5%,调整到基准利率,继而9 .5折,如今则是9 .2折,持有钻石卡者甚至可以低至9折。南都记者调查广州21家中资及外资银行发现,过去几个月除了广州银行、广发银行基本没有调整房贷利率外,其余19家都存在不同程度的调低房贷利率。目前首套房贷利率最低的是邮政银行和民生银行的9折利率,外资汇丰银行的8 .8折利率。尽管房贷利率大势在降,但众多银行人士及按揭人士都认为,降至9折基本已是底线,8 .8折已没盈利,8 .5折利率暂不可能再现。

房贷利率一降再降

去年底以来,广州多家银行逐渐下调房贷利率,进入2015年1月后尤甚。1月,已有华夏银行、农商银行、汇丰银行、中信银行、邮政银行等多家银行下调房贷利率。

去年9月,南都记者调查广州21家银行的首套房贷利率,其时除了民生银行对优质客户、渣打银行对贷款金额超130万元者、汇丰银行(最低9.4折)、恒生银行(最低9.8折)及花旗银行有基本利率外,其余16家中资银行的利率都是上浮2%-20%。其中平安银行、广发银行的利率均是上浮超过20%,四大国有银行则上浮2%-5%不等。

在“930”新政后,银行对房贷利率有所下调。去年10月份,农行、招行、浦发行、交行、汇丰银行、恒生银行等6家银行的优质客户最低已可获得基准以下利率。到11月,已开始有建设银行、招商银行实行低于基准的利率,最低可享9.5折。

“其实去年第四季度开始,银行还是上浮5%的利率的,再后面调到基准、9 .5折。12月下旬甚至开始对少量客户给出9.3折优惠,在今年1月份则全面推行首套房贷利率9.3折。”建行房贷人士表示。

“建行是中资银行中房贷利率优惠走得最快的,原来对9.3折的贷款客户还有些职业划分,现在普遍都可以贷到了。”汇瀚按揭高级业务经理莫静说,或受其影响,从去年12月开始,越来越多的银行下调房贷利率。

21家银行16家有9 .5折以下

南都记者本周调查21家银行发现,二套房贷利率除广州银行和兴业银行是上浮15%,其他都是上浮10%。首套房贷利率到目前仅有广发银行及广州银行上浮10%;中信银行、兴业银行、平安银行三家银行是基准利率外,另16家银行都有9.5折或以下的优惠利率。其中民生银行及邮政银行最低都可以做到9折利率,不过民生银行要求在该行存款50万元以上并存款超过三个月者,方可享9折优惠,普通客户都是9.5折;而邮政银行要求客户持钻石V IP卡,若存款额达到200万元者方可有9折,否则一般都是9.2折。

外资银行中汇丰银行最低可以做到8 .8折。不过,其条件非常苛刻,要求房子近地铁、楼龄15年内,贷款金额上百万元,贷款客户单位为政府、国企、医院或学校等的正式人员,月收入要上万元等。贷款额低于60万元的,都没有利率优惠。

在本周三,汇丰银行房贷人士表示目前申请的优质客户都难以保证有8.8折了,“我们的8.8折活动计划只在1月份搞,现在还不清楚二月份是继续优惠还是提高利率”。

节后有望普及9折?

“目前银行的房贷利率市场的确出现向下走的趋势。”莫静认为,目前是年初,银行的额度规模充足,银行也急需将钱贷出去。

“相对往年,不少银行都收紧其它业务,改做风险相对较低的房贷业务。”亿诚按揭总经理助理陈广雄表示,去年10月,佛山钢贸被曝不良贷款7个月增加217%,长三角钢贸危机甚至引发老板跑路现象。如今市场经济本来不大好,银行若做中小企业的贷款风险相对增加,而房贷业务虽然利润低,但胜在房地产市场稳定,房价下跌的可能性不大,风险相对较低。

南都记者发现,在去年上半年不做房贷业务的平安银行、民生银行、花旗银行,去年下半年开始重新做房贷业务,其中平安银行和民生银行更是曾多年不做房贷业务。

阳光家缘显示,2014年广州二手物业成交仅72390套,这仅是2013年的同类物业121115套的59.7%。全市72658套一手住宅的成交量亦仅为2013年93035套的78%。

房屋成交量大跌,这也意味着向银行贷款的业务也大跌。广州多家大型按揭公司负责人坦承,其司房贷业务2014年比2013年减少三四成,“是近10年来房贷业务最差的一年,惨过2008年”。

“银行竞争多了,为了抢到贷款客户,所以仍会继续降低房贷利率。”有按揭人士透露,同在本月27日,某四大银行之一亦透露风声,将实行9折房贷利率,但未知具体执行时间。

“以后首套房贷利率会不会下浮10%,这都有可能的。”包括农商行等多家银行的个贷人士表示。

“照此下去,预计普遍9折利率的可能性会有。”竞宇金融服务有限公司总经理鄢红胜认为,由于目前房地产市场显冷,预计普遍9折将出现在春节过后的两个月以后,即四五月份开始,“2015年的房贷利率也将维持在9折至9.5折之间的可能性大一些”。

8 .5折利率或成往事

那,久违的8 .5折房贷利率,还有可能卷土重来么?

“可能性不大。说实在的,以前所谓的7折,8折,那是因为之前的融资成本低,现在有理财产品等,融资成本太高了。”某中资银行人士表示,若要执行8.5折,那银行是没办法生存的。

2013年6月,风靡至今的余额宝上线,其年化收益率曾高达7%。此后掌柜钱包等理财产品相继亮相,加之理财产品也加剧竞争,银行吸纳的存款日益减少。

根据央行日前公布的2014年金融统计数据报告,2014年人民币存款增加9 .48万亿,同比少增3 .0 8万亿元。原来的存款铁杆粉丝都转向理财产品。“银行有个成本核算,低过9折,而且只是单做房贷业务而没有其它附加条件的话,那就等于亏本。”某大型国有银行房贷负责人周小姐表示,目前若要给到9折利率,除非是对银行贡献非常大的,或者买了基金、理财产品类的,“单一贷款产品低于9折利率会很少银行去做,就算做也不会大量做。”周小姐表示,现在有银行搞8 .8折利率,其实一般客户都申请不到。周小姐坦承,以目前情况看,首套房贷利率低至8 .5折的可能性并不大。

在大源按揭总经理郑大源记忆中,其司所做的最后一单8.5折的按揭业务还是在2013年的9月29日。郑大源认为,在央行要求上浮五年期存款利率后,目前五年期存款的年利率达4 .25%,但部分银行最高上浮20%,相当于五年期存款利率最高可达5.4%,而房贷利率8.5折后是5.23%。这意味着银行若给8.5折的房贷利率就是亏本。“像以前那些8.5折,7折房贷利率现在是不大可能重现了”。

“短期内要下探到8.5折是没可能的,9折估计就是底线。”陈广雄亦认为,房贷利率也不大可能反弹,2015年银行的房贷规模比2014年要宽松得多,这与银行加大房贷业务方面考虑有关,而且现在越来越多的银行加入下浮利率的阵列,反其道提高利率等同于拱手相让房贷业务。

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