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郑州房贷大多不能自由选择银行

上周,《河南商报》报道了郑州房贷利率仍全国最高的情况。

报道中指出,虽然郑州少量银行开始执行基准利率房贷政策,但主流仍上浮10%。在全国普遍执行基准利率,甚至有折扣的情况下,郑州市场的房贷利率就显得鹤立鸡群,高居全国首位。

一石激起千层浪。有置业顾问打来电话“抗议”,说这篇报道让他们的房子不好卖了,也有读者反映自己未享受到“优惠的”基准利率。

河南商报记者梳理发现,这些问题,或许与购房者无法自主选择心仪的银行有关:不少市民贷款买房时发现,由于开发商一般都指定银行,市民很难通过“货比三家”的方式来选择适合自己的房贷产品。

反响

房贷能自由选择银行吗?

“看了你们的报道,好多客户找我们来抱怨。”郑州一楼盘置业顾问张磊(应对方要求,该名为化名)给河南商报记者打来电话“抱怨”。他表示,自己所在的楼盘,几家合作银行执行的都是上浮10%的政策,业主看到报道中有基准利率的,都来埋怨房贷利率签高了。

“你们说的基准利率办不成啊,开发商指定的贷款银行都要上浮。”近期准备在郑州买房的80后小伙荣大鹏给河南商报记者打来电话。他表示,自己在郑州市冉屯路某楼盘看中了一套商品住宅。他打听得知,目前郑州光大银行和招商银行房屋贷款都可以按基准利率执行。但办按揭贷款时,开发商指定的银行并不包括这两家,不能办理,而且开发商指定的几家银行都执行基准利率上浮10%的政策。

河南商报记者了解到,不少市民贷款买房时发现,由于开发商一般都指定银行,市民很难通过“货比三家”的方式来选择适合自己的房贷产品。

走访

转了5家楼盘,只有一家不指定银行

昨日上午,河南商报记者陪同荣大鹏走访了郑州市区内5家不同档次的楼盘,结果发现,其中3家表示贷款政策按上浮10%执行,一家实力较强的开发商表示可以执行基准利率,还有一家表示可以试着申请基准利率,但要看客户的优质程度。

“我们不禁止客户申请其他银行贷款。”其中一家楼盘的态度,给荣大鹏的“基准利率梦”带来了一线希望。这家位于郑州市化工路附近的楼盘的置业顾问表示,他们合作的几家银行,贷款利率都上浮10%,但如果购房者愿意,可以选择其他银行贷款。

荣大鹏表示对这个楼盘的房子比较满意,由于下午有急事要去外地,他请河南商报记者帮他去银行打探打探,自行申请房屋贷款需要哪些手续,是否真的能办。

银行

就算开发商允许你自由选择,银行也不接受

昨日下午2点开始,河南商报记者在金水区走访了工行、中行、建行、农行等国字头大行,以及中信、光大、民生、浦发等股份制银行。各家银行的房贷政策,从最优惠的按基准利率到上浮10%,各不相同。然而,对于能不能不通过开发商单独申请房屋贷款的问题,却得到了一致答案:不办理个人申请新房贷款业务。

“与我们合作的楼盘可以最低按基准利率。”工行一位工作人员说,他们主要依据开发商的企业规模、开发面积大小等综合实力来评估。针对不同实力的开发商采取不同的房贷政策,只有他们眼里的“优质”楼盘才能享受基准利率。

“我们执行的都是基准利率。”光大银行一工作人员说,虽然有政策,但只能针对在他们这里备过案的合作楼盘。对于河南商报记者提出以个人名义来申请贷款,她表示没法受理。

“我们行现在都是按上浮10%走。”某国有银行个贷部一工作人员说。

答疑

为啥银行不愿意接受单独申请的期房贷款

河南商报记者在调查中还发现,不同于期房,针对二手房,银行是愿意接受个人申请贷款的。同样是房贷,为何区别对待呢?

业内人士解释,贷款买二手房,有实物房产作为抵押,在违约时银行可以方便地收回房产。

按揭是用所购房子做抵押贷款。在房子尚未完工前,没有房产证和实物,银行存在较大风险。所以,银行往往要求开发商将在房管局备案的资料和营业执照、税务登记等资料提供给合作银行做“备案”,同时,与合作银行签订相关协议来规避风险。开发商要承诺承担一定的客户违约风险,这样就形成了一些开发商和某家银行存在合作关系。实力强的开发商,合作银行就多一些,购房者选择余地大些;实力弱的开发商,合作银行少,因此给予购房者选择面就小些。

除此之外,一家房地产业内人士还透露,开发商经常需要与银行发生借贷业务往来,他们将贷款业务交给少数几家关系近的银行,可以在其他业务上获得一些好处。

支招

消费者在购房时该如何应对

开发商指定银行,不能选择更优惠的银行。即使可以自选,银行又不愿受理。消费者该咋办?

一位银行内部人士支招:首先,消费者在购房时可以询问开发商合作银行都有哪些,而后挨个询问这些合作银行是否能够提供更优惠的贷款利率。这里有个小技巧——如果消费者同意帮银行完成一些存款或理财任务,银行可能愿意提供优惠贷款利率。

其次,消费者如果发现某银行利率优惠,而且不在开发商指定银行之列,可以提出让开发商向这些银行进行“备案”,并达成相关协议。

质疑

开发商指定银行是否合规

“开发商应该在更多银行备案,方便消费者。”荣大鹏这么认为。

开发商指定贷款银行,是否涉嫌违规?对此,河南嘉同律师事务所回新生律师认为,开发商此举首先涉嫌违背了合同法中的自愿、公平原则。其次,我国消费者权益保护法第九条规定,消费者享有自主选择商品或者服务的权利。也就是说,消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者,自主选择商品品种或者服务方式,自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

购房者作为消费者,有权自主选择贷款银行,而开发商指定银行属于强制消费,侵犯了消费者的选择权。“遇到这种情况,市民可向工商部门举报,也可以通过法律途径解决。”回新生说。但对于银行一方,回新生认为,如果开发商未限定银行,而银行方根据贷款人条件拒绝受理贷款业务,并无过错。

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