贷款 贷款攻略 省钱技巧 多数人欲提前还贷 两种情况不划算
多数人欲提前还贷 两种情况不划算

去年底央行降低了金融机构的贷款基准利率,对于购房合同中约定过“利率根据国家利率变化进行调整”的市民来说,从今年1月1日起就可以执行新的房贷利率了。在央行降息后,就有人算了一笔账,以房贷金额50万元、贷款期限20年计算,在基准利率的情况下,降息前每月还款为3742.6元,降息后为3625.56元,每月可少还利息117.04元,全年可少还利息1400余元,20年利息总额累计可少还息约2.8万元。对于购房者来说,这也算省了一笔钱。

“我去年买房刚贷款,现在提前还划算吗?”“听说今年央行还要降息,那提前还房贷划算吗?”“我还有5年就把房贷还完了,现在提前还贷划算吗?”……近期,是否提前还房贷成为不少市民关心的话题,一项网络调查显示,近七成的购房者有提前还房贷的打算。“每年都有市民咨询提前还房贷的问题,尤其是加息或者降息前后。其实还是根据个人的实际情况进行选择。”有银行理财经理告诉记者。

提前还贷还需仔细算

“今年我们家差不多攒了8万元,想趁着降息提前还房贷,减轻今后的还贷压力。”市民田先生告诉记者,2013年7月,他通过商业贷款60万元购买了首套房,享受九折贷款利率优惠,贷款期限是30年,目前月供是3558.82元。对此建设银行个人贷款客户经理认为,田先生采用的商业贷款,虽然有九折优惠,但是负担的利息仍然比较高,每月还款压力比较大。此外,田先生采取的是等额本息还款,这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。田先生的借款期限是30年,目前只还了不到两年,因此提前还房贷比较划算。

#p#副标题#e#

不过并不是所有市民都适合提前还房贷。据了解,一些几年前购房的市民曾享受过利率折扣,比较多的是八折。有理财师分析说,如果与银行签订了相关合同的前提下,按照调息后五年以上房贷基准利率6.15%计算,八折优惠后,利率为4.92%,如今的五年期存款利率有城商行高达5.4%,还有股份制银行达到5.225%,比较起来存贷款利率出现了倒挂。“这些购房者最好珍惜廉价的房贷。”理财师建议:“如果购房者手头有充裕资金,不妨直接存五年定期,不但收益稳定,而且所获得的利息收入还可以覆盖贷款利息支出,且略有盈余。”

有些情况不要提前还

当下,购房贷款市民多选择等额本金还款和等额本息还款两种方式,业内人士建议等额本金还款期已过1/3和等额本息还款已到中期的购房者不必提前还款。因为等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。

很多提前还贷的市民是为了减轻将来的支出压力,不过要是未来有较大支出的市民最好不要选择提前还贷。比如近期有生小孩、买车等计划的市民,提前还贷会大量挤占资金。因此理财师建议,市民是否提前还款需考虑个人的投资能力。如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,若预计获取的回报能够覆盖贷款成本,客户最好将流动资金用于投资。

undefined
省钱技巧 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市