贷款 贷款攻略 新型贷款 部分消费信贷存在错配挪用现象
部分消费信贷存在错配挪用现象

“住房、汽车、教育、日常消费等有信贷需求的家庭占中国全部家庭的39.35%。”一份来自某家知名咨询机构的报告表明,消费贷款被更多的人所接受,因此也成为银行贷款业务的重心之一。由于消费贷款多以消费信贷的方式被消费者青睐,在审查方面也是重要的一环。

据笔者获悉,银监会曾明确表示,将贷款调查的全部事项委托第三方完成,综合消费贷款不得用于投资,对住房按揭贷款和综合消费贷款实行分类管理,并严格按照合同约定监控贷款用途。然而,事实上消费信贷的用途并非只局限于银行规定的范围。据银率网的调查数据显示,在受访者申请消费贷款的资金用途上,排名前三位的分别是购买家电家具、房屋装修和买房。其中用来买房的比例达到16.2%。如果把购房贷款份额与消费贷款中用于购房的份额二者相加,近五成的个贷额度流入楼市。此外,消费贷款用作公司经营的占到6.46%,还有3.41%的受访者用作其他,再加上用于买房用途,三者相加总共达到26.07%,也就是说有五分之一的消费贷款并不是用来日常消费。

消费贷款之所以能够被用来做其他事情,与其在申请流程上审查松懈有很大关系。笔者在网上搜索“消费信贷”,有许多网贷平台都有此业务,且申请下来十分简便。笔者找到一家石家庄的贷款网站,咨询客服得知,申请者只需具备税前月工资2000元以上、连续缴纳6个月公积金、提供3个月的工资流水就可办理。月手续费率在2%左右,最快3天放款。业内人士表示,消费贷款的造假方式主要是中介公司虚开票据,而银行方面审查不严,留下了漏洞。如果是真实的发票要缴纳各种税,这样就会造成高成本,如果不是金额特别大的款项,消费者还不如直接找小贷公司。另外,在银行方面,有媒体报道由于面临信贷任务,偶尔也会对违规行为“睁一只眼闭一只眼”,在实际操作中,由于银行贷前、贷中和贷后审查不严,一些从业机构或个人从中牵线搭桥,让消费贷款用途错配挪用现象依然严重。

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