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汽车贷款的4种方式

对于国内来说,主流车贷业务主要有以下4种形式,第一是银行财产抵押车贷业务,第二是信用卡车贷业务,第三是汽车金融公司车贷,第四则是银行车贷业务。下面,我们将针对这些主流车贷业务做一个详细介绍。
四种车贷各有所长,像信用卡车贷是我们最为普及的一种方式,而汽车金融
贷款50%首付,50%一年后免息方式也值得大伙考虑。像抵押贷款适合于中高端车型消费群体,而银行车贷的话,现在银行资金控制很严格,除非优质或稳定工作群体才能申请贷款

一、抵押贷款

将自己的房产或有价证券什么的抵押给银行(也可以包括亲朋好友的存款),然后取得一定数额的贷款。其实这个和车贷关系不大,只要有抵押,银行风险少,一样乐意借钱给消费者。

优点: 
1.因为有抵押价值存在,所以不需要强制购买什么保险以及提供公证担保之类手续,费用相对节省一些,而且汽车的所有权也是个人的。 
2.有了高于
贷款价值的质押,对银行来说不仅审批容易,并且放款时间相当比较快。 
3.对上牌、车辆保险等项目一般不会指定,车辆产权和保险受益人也不是银行。

缺点: 
1.需要有高于
贷款较大价值的抵押物品,所以这对于不少人群特别是年轻人而言有些门槛过高。 
2.同时存在一定的
贷款风险,毕竟抵押银行的物品价值远远高于贷款额度,如果按时不还贷款,银行有权处理抵押物。2012年银行贷款基准利率如下,六个月至一年(含)为6.56%,大部分银行是在此利率基础上上浮的。一至三年(含)为6.65%,当然这个利率也是大部分是上浮的。一般来说,一年期利率大概是7.05%左右。所以这种贷款适合那些有抵押的中高档车用户。

二、信用卡车贷业务:

利用已有信用卡申请车贷业务,或向有车贷业务的银行申请信用卡车贷。

优点: 
1.不要财产抵押,手续方便灵活。 
2.一般审批时间在7-15天左右,个人信用良好的放贷更快。 
3.无须利息,手续费一次性收取,以招商银行为例,一年期手续费5%,二年期为10.5%。碰到银行促销活动时期,手续费还可以下调。甚至有时还能够免手续费。

缺点: 
1.一些经销商也借机减少优惠,这虽然无明文规定,但实际购车中常常碰到。 
2.大部分信用卡
贷款会指定车辆保险种类,基本接近全保,而且不管贷款多少,保险第一受益人是银行。如果理赔数字大于银行首肯部分,就需要报请银行通过。这无疑也会带来一些用车麻烦。

三、汽车金融公司车贷业务:

汽车金融公司贷款金融服务已经成为拉动销售的主要方式之一。

优点: 
1.无需财产抵押,但一般要求当地户口或已婚有住房,这样审批程序更容易通过。 
2.直接和购买品牌的经销商打交道,所有手续办理便利,一般不会有搭车收费(但不排除一些汽车金融公司的收费项目)。 
3.
贷款利率和同期银行贷款利率差不多,但不少汽车金融公司为促销品牌旗下车辆,一般推出一年首付50%,一年后付清其余50%的政策,这样就基本不要车主支付利息了。

缺点: 
1.审批流程较长,通过率不是太高。 
2.需要交纳房产还有夫妻双方收入证明以及日常水电开支等流水证明,如果这一个环节某项证明有缺失,基本很难通过车贷审批。 
3.只能在汽车金融公司旗下购买所属车型,有时候还是指定车型 
4.保险基本是全保,第一受益人是汽车金融公司。

四、正常银行车贷业务:

就是按正常车贷程序像银行提出贷款,然后获批就能买车。
优点: 
1.
贷款时间比较长,可以3年甚至5年。 
2.对于律师、医务人员、公务员等稳定高收入工作岗位,银行一般顺利放款。 
3.没有指定品牌,车辆抵押给银行,大部分情况无需其他财产抵押,只要出示房产以及资收入金证明即可。

缺点: 
1.首付比例一般要求4成甚至5成。 
2.车辆抵押给银行,搭车费用较多,比如指定装GPS定位全保等等。 
3.利息是正常
贷款利率,一般没有利率优惠。

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