贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡可以炒股吗?透支信用卡炒股成本高风险大
信用卡可以炒股吗?透支信用卡炒股成本高风险大

  2014年以来,国内股市涨势喜人,投资者入市热情高涨,甚至有不少人采用信用卡取现、现金分期的方式来进行炒股。不过这种方式并不值得提倡,透支信用卡炒股成本过高,一旦发生风险,投资者很可能得不偿失,面临更大的困境。

  透支信用卡炒股通常有两种方式,一种是透支取现,包括直接取现和现金分期;另一种是日常消费刷卡,选择最低还款或账单分期。信用卡的透支取现额度通常为信用额度的一半,有些银行对优质客户会上浮取现额度;现金分期则不受固定额度影响,由银行另行测算;消费刷卡节省现金可最大限度减少现金流出,保证股市资金,由此看来,若能保证股票的收益,信用卡透支取现用于炒股理论上似乎是可行的。

  但投资者需要看到的是,信用卡透支的成本较高,若无十足把握,最好不要冒险。

  对于信用卡取现,每卡每日限额2000元,如果提取较多资金,则需多张信用卡分多日提取,十分不便。同时,取现成本也不容小觑。一是手续费。通常按交易笔数和金额计算,各家银行标准不同,收费较低的为每笔2~5元,较高的可能每笔至少收取30元。当取现额度较高,需要多张卡多次取款时,这笔手续费不可忽视。二是利息。信用卡透支取现没有免息还款期,按日息5?计息,计算复利,年利率高达18%,打算取现炒股的投资者需要仔细掂量。

  现金分期即为持卡人向信用卡中心申请支取小额资金,并平均分成若干期偿还,支付一定手续费即可。银行后端部门核准后,资金会以较快速度划至持卡人收款账户。与直接取现相比,现金分期的成本相对可控,且额度方面不受固定额度影响,由系统另行测算。

  表面看来,现金分期手续费似乎不高,但实际上并非如此。假设持卡人向银行借款1.2万元,分12期偿还,每月手续费为0.85%,则借款手续费为1224元,每月占用资金情况为:第一个月1.2万元,第二个月降至1.1万元,第三个月为1万元……第12个月为1000元,整个还款过程中,持卡人实际平均每个月占用的资金只有6500元,该项借款实际年利率为18.83%。

  有的投资者采取平时消费尽可能刷卡,将现金用于投资股市,选择最低还款额还款或账单分期,以减少即时的资金流出,最大限度保证资金在股市里投资,这一方法是否可行?答案仍然是“不靠谱”。选择部分还款无法享受刷卡消费免息期,从刷卡当天就开始计算利息,利率与取现相同,为日利率5?,相当于年利率18%。账单分期的成本相对低一些,根据期限的不同,手续费也在每年15%左右。

  除了成本收益性价比不高外,如果利用信用卡透支的额度冲入股市,一旦发生大的风险折损,损害的不仅是资金收益,还有与之挂钩的信用安全。

  如果无法保证在股市一年内赚20%以上,利用信用卡资金炒股都是亏损,还可能因此背上信用不良记录。如果信用卡透支金额较大且长期不还款,会被认定为违法行为,可处3年以上有期徒刑,而且逾期记录将很长时间无法抹去,影响其他金融业务,如房贷、车贷、申请其他信用卡等。

  无论是用信用卡透支取现,还是借现金分期业务来炒股,或者是部分还款和账单分期,都是一种成本较高、风险较大的选择。理财专家特别指出,慎用信用卡额度炒股,切忌用一张信用卡的钱还另一张信用卡的欠款的“卡付卡”状态,这种情况非常危险,一旦其中一张卡没有按时还款,其他所有的信用卡都会受影响,且会影响自身信用记录。一般情况下,持卡人最好将负债率控制在60%以下,在消费能力范围内合理使用信用卡,养成理性消费观念。

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