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房贷市场预测:二套房贷利率有望全面松绑

  一、首套房贷款利率下降空间将有限

  首套房贷利率经过半年多来的持续下调,全国大多数城市的利率已经接近银行所能接受的底线,统计数据显示,1月超半数城市房贷利率止跌,再加上降息预期将进一步挤压利润空间,银行再次大规模下调利率的可能性很小。

  预计,未来几个月,除个别城市如郑州、石家庄可能因为利率水平较高而出现比较明显的利率下调之外,大多数城市将继续维持目前的利率水平,难现大幅度下调。

  二、二套房贷利率有望全面松绑

  9.30新政发布以后,限贷政策随之松绑,银行对二套房的认定及相应的贷款政策也一改此前一刀切的做法,政策差异化将更加明显。

  统计数据显示,目前在全国35个主要城市中,不少银行在央行新政发布后修改了二套房贷款政策,包括调整首付比例、贷款利率等。如西安中国银行规定,名下有2套以上住房且贷款还清,首付最低40%,利率基准。南京紫金农商行规定,名下有2套以上住房且贷款还清,首付最低30%,利率基准。青岛兴业银行政策则更加“奇葩”,其规定名下已有两套住房且贷款已经还清,再次申请房贷首付3成、利率基准;首付2.5成,利率上浮6%;首付2成,利率上浮12%。

  预计,二套房贷款利率松绑将扩展至全国,房贷利率战场将开始转向二套及以上住房贷款。同时,个性化的政策将在更多银行出现,降低二套房首付比例是大势所趋,利率下调也空间比首套房更大。因为对银行来说,二套房购房者是更为优质的客户,他们已拥有的房产可以作为还款的保障;其次,购买二套房的人群收入水平相对更高,还款能力更强;第三,二套房房贷利率相比首套房要高,银行收益更大。

  三、各城市公积金新政将加速出台

  尽管公积金新政发布至今已有3个月时间,全国已经有超过30个城市相继调整了公积金贷款政策,但依然有不少城市尚无动作,而且很多城市虽然发布了新政,但调整内容比较单一,没有一步到位。

  预计,公积金贷款政策的调整将会延续到2015年。未来一段时间,还会有更多的城市发布公积金新政,已经发布了新政的城市也有可能再次围绕提额度、开放公积金异地贷款、降低首付比例和缴存时间要求等内容再度进行调整。公积金新政细则的落地将会使全国大多数城市的贷款政策变得更加宽松。

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