贷款 贷款攻略 按时还款 购房还款等额本金和等额本息哪个更省钱?
购房还款等额本金和等额本息哪个更省钱?

  购房贷款还款过程中,等额本金和等额本息的区别是什么?在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?

  等额本金和等额本息的区别是什么?两种还款方式利息到底差了多少?以贷款20年,贷款金额100万为例,等额本息总利息金额为740267.62元,月供还款7251.12元;而等额本金总利息金额为617562.5,初始月供还款9291.67元,最终月供还款金额4188.02元。从利息总额的角度看,相差12万多。

  那么问题来了,这两种贷款方式到底怎么选?

  等额本息适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

  等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,年长者较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

  不同还款方式也决定了提前还贷的划算与否。比如,已进入还款阶段中期、使用等额本息还款法的购房者,由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出,如果中期之后提前还款,更多偿还的是本金,实际节省的利息有限;又如还款期已达到1/4、使用等额本金还款法的购房者,此时月供的构成中本金已开始多于利息,提前还款也不利于有效节省利息。当然,如果一开始就有提前还款的计划,那么等额本金还款法由于前期还的本金多,所以提前还款时利息的支付就小,在贷款时间相同的条件下,等额本金还款法较为合算。

  值得注意的是,由于不同银行对于提前还贷在手续、政策规定上都有所不同,购房者应在贷款初期就对此有所了解,包括是否要缴纳一定金额的违约金、需要提前多久申请、有哪些提前还贷方式(如减少利息、缩短时限)等等,再根据自身实际情况做出选择。

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