贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷执行新利率为何1月还要多还钱?
房贷执行新利率为何1月还要多还钱?

  央行在去年年末降息,5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6 .15%。有些市民1月份要还的房贷月供甚至会比去年12月房贷月供多。

  许多有房贷的市民自然认为,1月还款额会比去年12月少。其实不然,因为银行按“分段计息”的方式计算,有些市民1月份要还的房贷甚至会比去年12月多,因此建议市民在1月份的房贷还款日前,往签约账户里多存点钱,以免造成逾期偿还,影响个人信用。

  房贷执行新利率为何还要多还钱

  按惯例,绝大多数银行今年1月1日起执行央行新的贷款利率。然而有“房奴”发现,自己1月的房贷月供额竟比去年没降息时还要多。

  2009年购房惠州的吴先生在银行办理了房贷,去年每个月还款2788元。今年1月1日起执行新利率后,吴先生本以为自己每个月可以少还几十块钱。结果收到的扣款信息显示,1月份月供扣款比上个月还多还了几十块钱。

  为什么利率调低,这个月的还款金额反而上升了?惠州一家银行个贷金融部相关负责人解释称,因为目前很多银行对调息后的贷款利率实行“分段计息”方式扣款,即以新贷款利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。

  算了31天本息比往常多一天

  如吴先生还款日为每月5日,那么在2014年12月6日到2014年12月31日这26天里,还款利息按照降息前的利率计算,2014年1月1日到2015年1月5日这5天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付31天的利息;而平常月份,银行是按每个月30天计算。

  因为多算了一天,而这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。

  不过,从2月份开始,就不会再出现这个问题,还款额会比去年下降。

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