贷款 贷款攻略 购车贷款 四种常见车贷的优点与不足
四种常见车贷的优点与不足

  四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。在4种主流车贷业务中,最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式,审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意,适合最为普通消费群体。

  1、信用卡分期购车

  当然为了保证银行资金安全,信用卡分期客户还得按规定做车辆抵押和购买指定车险,比如xx银行,就需要按车价全额购买盗抢险,20万元三者险以及车损险。保险第一受益人为xx银行信用卡中心,当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元),出险时无须银行授权。

  优点

  手续简便,审批时间短,申请方式灵活

  无须财产质押、担保公司和公证介入

  只收取手续费用,基本无搭车收费项目

  不足

  需要指定合作品牌和车型,对申请人有一定限制

  分期最长为36期(3年),实际操作控制在12-24期

  对于持卡人或申请人信用度比较重视

  2、汽车金融公司贷款

  汽车金融公司贷款方案往往带有活动期限性,不像信用卡分期有持续性,也许上一个季度你了解的汽车金融产品方案,下一个季度就终止了。当然,随着汽车市场竞争加剧,各家汽车金融公司还是朝一个良性运作模式发展,比如银行就不提供车辆置换业务,而汽车金融公司可以灵活采取旧车置换抵首付款的方式,这是普通银行机构所不能比拟优点。二手车客户只需要将车辆置换给新车经销商,就可以冲抵首付款换取新车,免除了对二手车市场不能及时过户的一些担忧。

  目前,各汽车金融公司也会不定期出台一些短期低利率或免利息手续费的优惠举措。比如第一年首付50%,第二年结清尾款就是常见的汽车金融贷款,也是比较受欢迎的模式。要申请这类贷款也不是没有限制,最少申请人就不能享受当前较大促销优惠幅度或不得不接受降低优惠幅度的要求。

  优点

  可在经销商处申请和办理,可省略办理程序的中间环节

  能够选择一些灵活低息还贷方式

  不足

  基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务

  贷款期相对于信用卡分期较长

  正常车贷利息高于同期银行贷款,审批严格

  搭车收费项目较多,还没有进入以促销为主良性模式

  3、银行车贷

  和信用卡以及金融公司车贷一样,银行也得对汽车财产安全做出保障,诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的,并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期,指定受益人同样是银行。

  优点

  理论上对于车型没有限制

  还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择

  优质或高端客户操作比较容易

  不足

  审批麻烦,放款周期长,大部分需要不动产质押

  不采用直客模式,担保公司介入增加了车主费用

  普通个人用户很难申请到车贷业务

  4、厂商和银行合作车贷

  采用厂商和银行合作车贷的方式需要注意的是,各银行合作对象不一样,需要在店内进行咨询确认,由于覆盖车型面比较小,有可能中意车型不能申请这样的贷款方式。另外首付必须支付50%,资金受限的朋友可以考虑其他贷款方式。

  优点

  审批程序简单,通过率高

  完全免利息和手续费,由厂商贴补车主

  没有任何附加条件

  不足

  只是针对单一品牌甚至指定车型

  分期较短,还贷压力较大,首付必须是50%

  其实就是信用卡分期,只不过换了一种说法

  厂商贴息给银行做信用卡分期肯定是产生费用最少的,只不过这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大,不适合大多数人。

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