贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 8个排行看懂2014年房贷市场
8个排行看懂2014年房贷市场

  通过梳理及分析全国35个城市500家银行2014年房贷数据,对过去一年房贷市场情况进行盘点,总结出8大排行,从中可见一览2014年房贷市场全面。

  一、房贷利率最高10城市排行:郑州居首

  2014年1-12月,郑州房贷利率均为全国最高,即使是在央行新政后房贷利率普降的情况下,郑州利率依然岿然不动地保持在基准上浮20%的水平。央行降息后,郑州房贷政策略有松动,利率降至基准上浮15%左右。与郑州情况类似的还有石家庄。尽管东莞、重庆、珠海、佛山等城市的房贷利率在四季度一降再降,但是因前期利率过高,所以依然位列房贷利率最高的10大城市。

  二、房贷利率最低10城市排行:首都领跑 二三线城市占8席

  截至2014年12月31日,10大利率最低的银行依次为北京、杭州、天津、上海、青岛、无锡、西安、南京、厦门和宁波。北京的平均利率全国最低,12月更低至9.4折。除北京以外,杭州、天津、上海全年平均利率也在基准之下。从以上排名可以看出,部分热点二线城市房贷利率之低已经赶超一线城市,深圳、广州未能入选。

  三、房贷利率最高10银行排行:青一色城商行

  2014年,房贷利率最高的10大银行依次为河北银行、郑州银行、广发银行、华润银行、广州农商行、珠海农商行、东莞银行、厦门银行、东莞农商行、广州银行。这10家银行均为中小型的地区性银行,在楼市萧条期,出于规避风险及盈利性的考虑,这些银行普遍做房贷业务的积极性不高。

  四、房贷利率最低10银行排行:国有大行无一入选

  在10大最低利率银行中,汇丰银行、中德银行及恒生银行三个外资银行分列第6位、第8位及第10位。而降息后,大幅推出优惠利率的国有银行,在全年利率最低排行中,无一入选。从中彰显央行与国有大行密切的“母子“关系。

  排名靠前的青岛银行及北京农商行等地区性银行仅在青岛、北京等地提供低折扣房贷利率,但或是仅针对特定人群,或是放款遥遥无期,并非普惠政策。相比中资银行优惠利率的高门槛,外资银行仅以贷款额度作为折扣划分依据,政策更加简单、透明。

  五、全年利率变化最大10城市:最大利息差近30万

  受央行政策调控的影响,全国大部分城市四季度房贷利率均大幅下调,利率波动幅度普遍较大。从6、7月利率最高点到11、12月利率最低点,变化幅度最大的10城市依次为长春、珠海、宁波、重庆、东莞、哈尔滨、大连、广州、长沙、南京。

  显然,利率下调幅度越大的城市,对当地人来说就越能节省房贷利息支出。以30年期、总额100万的贷款为例,上述10大城市,在利率最高点购房和在利率最低点购房,如果选择等额本息还款方式,利息差超过25万,,特别是在排名前两位的长春及珠海,利息差近30万元。

  六、全年利率变化最小10城市:超半数是热点城市

  2014年房贷利率最稳定的城市依次为乌鲁木齐、福州、杭州、天津、厦门、成都、北京、南宁、太原及武汉。其中,杭州、天津、厦门、北京最高利率均在7%以下,调整空间有限,除去降息的影响,这些城市全年利率变动幅度较小。而乌鲁木齐、成都、武汉等城市的房贷市场受政策影响较小,9.30新政后,利率虽一度降低,但随即止跌,所以利率变化也不明显。

  值得注意的是,10个城市中,有北京、天津、杭州、武汉、成都、厦门等6个热点城市入选。可见,优惠利率银行虽然集中在热点城市,但利率下调幅度已十分有限。

  七、全年利率变化最大10银行:小银行“任性”

  在2014年利率变化最大的10家银行依次为吉林银行、广州农商行、珠海农商行、天津银行、杭州银行、河北银行、渤海银行、上海银行、紫金农商行及花旗银行,国有银行及全国性的股份制银行则无一上榜。其原因是国有银行及全国性的股份制银行分别较广、银行数量较多,所以部分银行的政策变化对整体利率水平影响不大,而这些小银行多集中在部分城市,银行数量较少,所以部分银行政策变动对整体利率水平影响较大。此外,大中型银行相比小银行政策更加稳定也是一个重要原因。

  而地方性商业银行,规模一般较小,且受地方政府影响较大,所以政策变动也较灵活,可谓是“我钱少,但我也可任性“。

  同样以总额100万元、30年期的贷款为例,在等额本息还款方式下,利率变化最大的吉林银行利息差高达61万,数额十分可观。

  八、全年利率变化最小银行

  2014年,南昌银行、宜兴农商行、上海农商行、汉口银行、阜新银行、盛京银行、大连银行、华润银行、青岛银行及渣打银行入选全年利率变化最小的银行。与全年利率变化最大的银行一样,这些“非主流”银行多是地方性银行,覆盖城市较少,出于对当地房地产行业的支持,全年房贷利率均维持在较低的水平,所以即便是在“9.30”新政出台以后,利率下调幅度也十分有限。

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