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投保家庭财产险前需要了解什么?

  【摘要】随着人们生活水平的提高,保险市场近年来发展迅猛,很多人都通过购买保险来保障自己以及家庭财产安全,家庭财产险备受人们关注。那么消费者在购买家庭财产保险前需要了解哪些内容呢?

  什么是财产保险?
  财产保险其实是个广义的概念。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的,包括我们今天要说的家庭财产保险,还有飞机、车船、厂房设备等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的,通常是指各种责任保险、信用保险等。比如公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任保险等。

  购买家庭财产保险前,务必要了解以下事项:

  1、家庭财产保险不是什么都保
  在投保家财险的时候要注意,家财险有一部分属于不可保财产。像房屋、家具、家用电器、家庭文体用具、室内装潢、衣服等可以判定实际价值的用品,一般都属于可投保范围。
  而金银珠宝、古币、古玩字画、艺术品等实际价值不易确定的财产,想投保,必须由专门的鉴定人员作出鉴定,经投保人和保险公司特别约定后才能作为保险标的。另外,有些财产,比如现金、持有的有价证券、票证、账册、技术资料、电脑软件及资料等,属于不可保财产。

  2、不要超额投保
  家财险是按照补偿性原则来进行赔付的,赔付时根据投保额和财产价值的低者进行赔偿。因此,即使超额投保,保险公司也不给赔偿。所以我们在投保家财险时,应确定可作为保障的家庭财产总价值,保额不要超出财产的实际价值,否则咱就得白白的多交保费。
  举个例子:张三家因为邻居家起火,导致自家的房屋和家具部分受损,经过评估,一共造成了8万元的实际损失,如果张三有一份保额为20万元的家财险,那他也只能获得最多8万元的赔偿。

  3、不要到处投保
  看了上面那个例子,聪明的你是不是想到了,既然只能赔偿最低的实际损失,那我就再找一家保险公司再买一份家财险,到时候不就能得着双份儿的赔偿金了吗?话说买的没有卖的精,即使你买了双份儿家财险,当财产发生损失时,两家保险公司也只是分摊财产的实际损失,投保人得不到任何额外的好处,所以重复保险业是不可以的,还是别花冤枉钱了。

  4、防火防水不防盗
  通常,家庭财产险只承担两种情形造成的损失,一种是自然灾害,比如地震、洪水等;另一种是意外事故,比如邻居家漏水、着火殃及到自家。但令规划君费解的是,如果家里进贼,财产被偷,貌似不是财产综合险的责任范围,保险公司是不会给投保人赔偿的,很鄙视有木有!所以如果你家附近治安不好,总有小偷出没,最好给财产投再添一份盗窃附加险。

  是否购买,还得家庭经济实力做决定
  有人说,购买家财险的都是有一定经济实力的家庭,规划君默默的赞同了。家庭经济基础比较薄弱的,我们就得秉承着“生命高于一切”的理念,先把人身保险配置齐全。对于有一定经济基础的家庭,可以在购买人身保险的同时,再考虑为家庭财产买份保险。但要注意上面提到的保障范围,以及不能重复投保和超额投保。即使购买了家财险,我们一年的保费支出也要控制在合理的范围,即5%-15%之间。

  家庭财产险种类多,到底选择哪一种?
  常见的家庭财产保险有家庭财产综合险、家庭财产附加险、家庭财产两全险这三种。好规划建议,对于大多数的家庭而言,购买综合险和附加险就足够用了,两全险由于具备返还性,所以保费高,不推荐。
  我们在购买家庭财产综合险后,还应根据自家的特殊需求,额外购买一些比如盗抢险、家用电器用电安全险、现金、金银珠宝盗抢险、信用卡盗窃损失险、门窗锁恶意破坏损失险等附加险。

  慧择提示:综上所述可知,消费者在购买家庭财产险前,需要知道家庭财产保险不是什么都保。房屋、家具、家用电器、家庭文体用具等属于可投保范围,而金银珠宝、古币、古玩字画、技术资料、电脑软件等属于不可保财产。此外,消费者还需要注意的是,家庭财产险不要超额投保。

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