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两大人群养老保险需求分析详情介绍
  【摘要】为了实现“老有所依”,很多人都会选购一份养老保险产品,其中,有不少消费者会根据自己的养老保险需求分析来选购产品。那么,下面小编将详细介绍一下两大人群的养老保险需求分析详情,供大家参考。

  养老保险需求分析之人群一:工薪、小康之家
  家庭财务特点:收入有限,但相对稳定。多有房贷,资产积累很少。投资偏好多为保守型,储蓄存款比重略高,但对高收益的渴求程度并不低。可分配节余不充裕,使得在选择金融产品时注重“实惠”,即功能多元化,但由于自身的金融理财知识匮乏,经常会被误导。
  养老保险需求:提前退休的预期并不强烈,养老目标也非特别明确,伸缩性比较大,
  真问题:表面上工薪阶层对养老产品非常挑剔,其背后的真问题则是对稳健风格金融产品的渴望。追求高收益又惧怕风险,看似寻找养老工具,内心深处真正担心的而是高于银行储蓄利息、又有一定收益保证的投资储蓄方式。
  解决方案:综上所述,具备解决养老储备功能的保险产品中,年金、万能、投资连结三类产品,万能无疑是最符合该类人群特点和需求的产品。同时尝试参与小额的基金定投,可以从每月几百元的偏债券、混合配置类的基金开始,逐步增强金融常识、提高投资能力和风险承受力,根据自身情况增加定投金额,并增加偏股或股票型基金配置,完善定投组合。

  养老保险需求分析之人群二:中高收入、中产阶级
  家庭财务特点:中、高收入,高支出,注重生活品质,有一定的理财意识和能力。但此类人群多数因职业关系,维持中、高收入的时间有限,而且容易受其他因素影响,并不稳定。日常支出较高,尤其是娱乐、应酬,兴趣爱好等弹性支出比例很高,且对未来的生活水平有较高的预期。比较关注通货膨胀对资产的影响,对未来的财务安全感较差,经常参与各种投资工具的尝试,但由于个人的理财观念、学习能力、风险偏好差异,很多家庭的资产并没有有效积累起来。此外,这类人群现有的成绩大多受惠于自己接受的高等教育或留学经历,所以三口之家对子女教育的投入也是家庭支出的重点之一,加之整个职业生涯有限,子女教育和养老储备在前期的并行阶段极为重要,如果没有合理化分配,前一个目标完成后未必有能力再进行第二个目标的储备。
  养老保险需求:因为工作期间的不确定性很多,很多人希望在有限的时间内积累足够多的资产满足提前退休的目标,而且对退休后的生活标准有自己的要求。在解决养老需求的同时避免资产因通货膨胀而缩水,也是主要目标之一。
  真问题:资产安全和保证生活水平稳步增长是中高收入家庭的根本问题。结合该类人群素质高、学习接受能力强的特点,可以用理性的需求分析方法结合现金流模拟让客户看到未来,看到行动起来和保持现状的差异。
  解决方案:保守型出于对证券市场基本概念和风险的认识不足,资产配置中存款比例非常高,股票、基金类的投资占比少,这样显然无法达到解决真问题的结果。所以正确认识各种金融工具的风险收益特性、国内外历史数据,从观念上摆正心态是不可避免的。通过一定的学习、尝试,家庭的理财风格从保守转化到稳健,此时客户应能对未来通胀预期有自我判断、可以制定出切实可行的家庭中长期财务目标。具体到产品,对于满足提前退休的需求和资产中长期的积累目标,建议采用投资连结保险产品,相对于基金,投连又一次通过保险公司的专业投资团队降低风险,而且可以在不同分格、投资渠道的帐户中相互转换,省去了中短期基金转换的手续费用。针对60-65岁之后正式退休生活的高品质保证,建议配置分红型的养老年金产品,虽然该类产品确定收益不高,但其强制性的特点把专款专用发挥到极至,可以有效解决中产阶级弹性消费高、冲动消费多导致的高支出问题。特别需要说明,购买终身年金务必量力而为,可以采用短期缴费或趸缴的方式,逐步补充完善。

  慧择提示:通过以上对工薪、小康之家和中高收入、中产阶级的养老保险需求分析内容的详细介绍,不难看出,中产阶级人群青睐选购兼顾保障和理财功能的产品。此外,慧择网上提供的养老保险不仅种类多,而且投保操作便捷,欢迎广大消费者前来综合对比选择和咨询。
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