贷款 贷款攻略 新型贷款 香港保险存在哪些隐形风险?
香港保险存在哪些隐形风险?
  【摘要】近年来,由于价格优势以及保障范围的优势,香港保险备受消费者青睐。目前,在“港淘”保险正火的时候,消费者应警惕香港保险的四大隐形风险。

  劣势一:信息不对称,需警惕非法“地下保单”。根据香港特区保险业的相关规定,在内地签下的香港保险属于“地下保单”,香港保险公司代理人在内地销售保险是违法行为,这类保单不受法律保护,日后的理赔与投诉都会碰到问题。同样,中国保监会也曾表示,保险代理人在内地为港澳的保险公司销售保单属于违法行为,提醒内地投保人,在内地签署购买的境外保单可能无效,在保险赔付方面有很大的风险,并且难以受到内地法律的充分保护。

  那么如果内地居民出于自愿,在香港旅游、求学时签署保单、缴纳保费,这一保单是否合法呢?事实上,没有明确法律规定内地居民不得在香港购买保险,因此当内地居民去到香港后,香港的保险公司就可以展示所有保险条款和产品,但需要保险公司备存恰当及足够的记录,比如完整及经核证无误的入境记录副本,证明保险公司向内地访客户所售出的保单确实是在香港承保的,否则会有被视为“非法保单”的嫌疑。所以,市民如果想要购买香港保单,首先应该了解清楚该公司的保单是否完全合规。

  劣势二:理赔沟通麻烦。由于投保人与保险公司相隔甚远,如果发生理赔申请或其他疑问,解决问题的时间就会拖长,不及在内地购买的保险,可以及时亲自去保险公司面对面交谈。同样,香港保单依据的是香港特区法律,并不受内地法律约束,所以内地居民如要起诉保险公司就得到香港法院、聘请熟悉香港法律的律师,所以万一遇到跨境纠纷,处理起来会比较麻烦。

  劣势三:汇率风险高。虽然香港保单一直因其高回报而成为宠儿,但购买了香港的保险拿到的是港元,也就要承担汇率风险。尤其是储蓄型寿险产品,受汇率风险影响较大。比如有客户在2007年人民币汇率中间价为“1港币=1元人民币”时购入香港保险产品,按照10月7日1港币仅约合0.7917元人民币,7年多的时间内港币相对人民币贬值幅度高达20%,这份保单现金价值的缩水可见一斑。
  劣势四:交费费时又费钱。如果是采取期缴方式在香港购买保险的话,投保人每年都必须亲自去一次香港或在香港托人代缴保费。如果图省事,比较好的办法是利用现在的网上银行—投保人在香港的银行开户,授权保险公司每年从账户中自动支取保费。不过,在内地往自己的香港账户里打钱是要交纳一定手续费的,从内地任何一家银行汇款到香港的任何一家银行,都属于国际(境外)汇款业务,手续费都按照同一标准收取,不存在差异。电汇到香港的手续费通常是:手续费汇款金额的1‰(最低50元,最高260元人民币)+电讯费(港澳地区80元);票汇则没有电讯费。

  慧择提示:目前,香港保险具有信息不对称、理赔沟通麻烦、汇率风险高以及交费费时又费钱的风险。因此,尽管“港淘”保险有保险覆盖范围和汇率价格优势,但消费者仍需警惕这些隐形风险。
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