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投连险收益持续走高投资者需把控风险
  【摘要】投连险是消费者较为青睐的产品,它集保障和收益与一体,能够满足人们保险理财的需求。据调查显示,目前各项利好因素叠加,投连险收益率走高。

  市场回暖
  投连险收益持续走高
  受上半年A股市场起伏不定的冲击,投连险市场的整体投资回报率难尽人意,据商报数据中心对191只有可比数据的投连险账户的统计,今年上半年投连险的整体回报率仅为0.47%,其中“拖后腿”的指数型投连险账户在此期间的整体收益率为-5.46%。
  不过随着下半年资本市场的整体好转,投连险的收益水平迅速升高,据商报数据中心统计,今年8月份投连险账户单月平均收益1.04%,表现好于同期上涨0.71%的上证综指。进入9月份后,投连险市场继续保持较高的投资景气度,被纳入商报数据中心监测范围的237个投连险账户在此期间的整体收益率达到2.93%,创出年内单月新高,除“生命进取II投资账户”的收益率在9月份小幅下跌外,其余投连险账户均在9月实现收益正增长。其中又以股票型账户的表现最为抢眼,在9月份收益率超过9%的10个投连险账户中,股票型账户就多达9个,“太平蓝筹成长型投资账户”更是以15.38%的月度收益率高居各投连险账户的榜首。

  利好因素叠加
  投连险后市可期
  长城证券投资顾问龚科认为,三季度上证综指累计上涨15.4%,国债、公司债、企业债等债券指数均稳步攀升,作为与资本市场联系最紧密的投资型保险产品,投连险自然受益匪浅。目前单纯从国内宏观环境上来说,最低迷的时候已经过去,资金面相对舒缓的格局暂时还没有逆转的迹象,同时从估值、政策面来看,A股市场短期内出现系统性风险的可能性不大,由于激进型投连险账户中的股票基金占比在80%以上,混合激进型账户中股票型账户的股票基金占比50%~80%,预计投连险市场在近期仍将维持较为景气的态势。
  华龙证券投资顾问牛阳则认为,继8月份出炉的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》对保险资金投资权益产品予以了更大的自主权后,保监会近日又向各保险公司下发了《关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知(征求意见稿)》,首次明确投连险账户可以投资非标准化债权资产。对于投连险而言,这次酝酿出炉的新规从审批形式到投资内容都有很大的变化,投连险市场或将迎来一波扩容潮。同时由于投连险是保险产品中唯一有历史业绩积累的、面向社会公众的保险资产管理品种,监管政策上的“绿灯”无疑给投连险收益率的走高提供了操作空间。

  建议
  投资投连险需把控风险
  龚科认为,投连险的收益上不封顶下不保底,完全取决于投资情况,因此投资者在选择投连险时一定要认清自己的风险承受能力,同时投连险的收益优势主要体现在长期投资过程中,如果投资者提前退保带有保障的投连险产品,不仅要承担账户价差损失还会失去原先的保障。因此,那些对资金流动性有较高要求的投资者不太适合参与投连险的投资,反之则可以长期布局投连险。
  牛阳则指出,衡量一个投连账户的投资实力,历史业绩可做参考,如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3,说明其在该类账户中相对管理水平优秀。而如果一家保险公司旗下所有投连险账户中,占半数以上的账户能够排进同类账户的前1/3,说明此保险公司的综合管理水平和投资能力相对市场同业较为优秀。在具体操作时,投保人不妨选择“定期定额”投资,它的最大好处是平均投资成本,避免选择时机错误的风险。
  业内人士还提醒投资者,同一保险公司销售的投连险产品往往连结多个风险系数不同的账户,而且同一公司旗下不同投连险账户间通常可以在一年内免费转换1~5次,因此建议投资者在投连险的持有过程中,若碰上市场环境变化较大,则一定要充分利用投连险的账户转换功能,实现较为主动的风险控制。

  慧择提示:综上所述,我们可以知道,在宏观经济环境回暖以及金融改革深化的背景下,投连险收益持续走高。而由于利好因素叠加,投连险后市可期。尽管如此,投资者投资投连险也需把控风险。
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