贷款 贷款攻略 新型贷款 香港保险因何受内地居民的青睐?
香港保险因何受内地居民的青睐?
  【摘要】近年来,人们保险意识逐步提高,而今年上半年,内地居民赴港买保险再创历史新高。香港保险因何受内地居民的青睐呢?下面就为您解答。

  调查:中介专车机场接客户到中环签保单
  尽管有港币贬值、保单缩水等风险,香港保险对内地居民的吸引力仍令人吃惊。了解到,到香港买保险虽最早起源于十年前,但近期越发呈现出热销的势头。
  今年33岁的王楠,供职于北京某金融企业,最近她在忙着咨询购买保险保障的事情。但问了一圈的同事后,她大吃一惊,“很多人早就趁着出差或旅游时,到香港去买保险了,太出乎我意料了。”王楠的同事是从网上找到某香港的代理中介,经过几轮咨询和沟通后,确定购买香港排名前三的某保险巨头的人寿险和危疾险(内地称重疾险),保费每年预计1万元,10年缴清。“这个中介机构有专门的车在机场等,搭载上客户直奔位于中环的营业大楼,有专人接待签约,100%是真保单”,王楠说,“拿到保单和用户名、密码可以登录查看分红,以及重大疾病险在内地承认的医院,北京的三甲医院都包含,甚至一些口腔医院、中医医院、神经病专科医院等都在列。”
  还有个同事遇到了手臂受伤的情况,只是将诊断证明和药费、诊疗费寄过去,很快就理赔了。不到一周时间收到了汇丰银行的汇款单。据了解,内地居民在香港购买最多的是重大疾病险、寿险和储蓄型寿险,新生儿保险销售也不错,买家则以广州、上海、深圳等一线城市的投资者为主。近年来,北京的大客户也逐渐增多。
  王楠的一个同样供职于金融企业的同学正在组织团购,香港的中介代理人表示,人多可以有优惠,王楠也正在考虑是不是买一份。

  对比:香港买重疾险便宜近三成
  以王楠为例,33岁、女性、不吸烟,香港某排名前三的公司分别在香港和内地出售的重疾险保单进行比较,大致换算成同等口径后,其香港区域出售的某款重疾险比在内地购买要便宜近27%。而工银安盛人寿在内地的保险产品和同属安盛集团的安盛保险(香港)的类似产品,其保费甚至相差一倍。
  除了同等保额的保费便宜,香港保险的保障范围更大,选择也更多。如重大疾病险,内地保险产品保障40种严重疾病+预先给付10种疾病,而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病+预先给付18种疾病(8种专为儿童而设)。同样的重大疾病险,该香港保单可以承保53种严重疾病、2种非严重疾病、1种早期危疾及女性原位癌,而内地保单承保责任则只包括42种。
  发生癌症等大病情况下,内地的保险公司多为“保死不保生”,不转移的原发癌症不予赔付。相比之下,香港的重疾险理赔形式更多样,有早期危疾病可预支保额,如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额。

  服务:理赔只需快递北京三甲医院诊断书
  “诊断书上需要主治医生以上级别医生的签名等,到时候我们会一一告诉你注意的事情”,某保险代理人说。在该保险公司的网页看到,该公司指定的医院名单是用简体字列出的,除了协和医院、301医院、北京医院等三甲医院外,首都医科大学附属北京口腔医院等专科医院等也在认可之列。其代理人表示,内地投保人报案理赔,理赔过程中投保人不用亲赴香港,只需邮寄认可医院的诊断书、医疗费发票等凭证即可。
  此外,香港保险不会抵消社保,也不限制使用进口药品。香港的保险是全球理赔,无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方,发生疾病而住院,都可以理赔。但保险代理人也表示,香港保险业“严进宽出”,严是指对于像重大疾病险这种健康险类的产品,只对满足一定条件的人销售,能否购买需详细咨询;宽则是说赔付程序简单、理赔快。

  管理:香港保险索偿投诉局免费解决纠纷
  据介绍,除了香港保险业监理处外,还有一个非政府机构的自律机构——香港保险索偿投诉局,专责执行自律监管计划,向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道,协调索偿纠纷。
  发现,与一般的香港网站提供英文、繁体中文网页不同,保险索偿投诉局首页还设立了“简体字”网页可供内地网友查看。并且,针对不断增长的内地人保单数量,自2013年5月1日起,保险索偿投诉局将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民,内地居民也可以享有同样的服务。如发生争议,可以选择向香港保险索偿投诉局提起索赔程序,而委员会做出裁决后,保险公司无上诉权,投诉个人如不满意可以另行起诉。相比内地保险业违规多只用负担行政法律责任,香港在1983年出台的《保险公司条例》的基础上,对保险违法行为设定了严格的法律责任,违反诚信、违规经营等行为都属犯罪,要追究刑事责任,如向保监部门提交虚假材料者可在20万罚金之外另处监禁2年。
  有业内人士指出,该保险索偿投诉局实质上是各家保险公司组成的,它们的“诚意”更多的是让投保人放心,更是为促进香港保险行业的繁荣。

  风险:港币对人民币贬值造成赴港买保险收益降低
  香港保险“便宜”,但其风险也不容低估。因港币直接与美元挂钩,内地居民需要考虑人民币升值可能出现的汇率风险。近年来,美元对人民币大幅贬值使得港元也对人民币贬值,最终导致内地人赴港购买保险的收益不如预期。另外,出险理赔时适用香港法律,如果发生理赔纠纷,内地客户必须亲赴香港,而且要请香港律师,由香港法庭审理,这些都可能增加理赔成本。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,香港保险中介专车机场接客户到中环签保单。此外,香港买重疾险比内地便宜近三成,而香港保险索偿投诉局是免费解决纠纷,但其风险也不容忽视。
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