贷款 贷款攻略 新型贷款 华夏人寿五年连续亏损今年有望实现盈利
华夏人寿五年连续亏损今年有望实现盈利
  【摘要】当今社会,保险公司转型已经成为行业共识,而中小保险公司转型速度要快得多。而在转型过程中,华夏人寿盈利压力大,2014年有望实现盈利,下面是详细情况。

  华夏人寿今年有望实现盈利
  成立于2006年年底的华夏人寿,从2009年到2013年五年连续亏损,净亏损额分别为4.38亿元、2.98亿元、7.62亿元、5.69亿元、16.8亿元,2013年亏损额甚至同比增加超过190%。
  对此,9月24日前述高管表示,去年公司盈利状况不佳主要是因为业务超预期增长,而费用基本都发生在第一年,这让公司承受一定的压力,但经调整后,公司推出的产品多为3年、5年、10年型期缴产品,第一年过后业务的价值就会慢慢体现,利润也会随之释放。
  此前,华夏人寿颇为倚重银保渠道,在快速扩大规模保费的同时,这种“一险独大”的模式也被市场诟病。去年4月份保监会的新规出台,整个行业的银保渠道普遍表现不佳,华夏人寿也未能幸免。华夏人寿2013年年报披露的分渠道原保费收入,个人代理8.5亿元,公司直销2.9亿元,银行邮政代理23.6亿元,专业经纪代理1.5亿元,其他兼业代理1.1亿元,分入业务5.2亿元;2012年个人代理5.9亿元,公司直销2.4亿元,银行邮政代理48.4亿元,专业经纪代理1.3亿元,其他兼业代理0.8亿元。其中个人代理保费收入上涨44%,银保渠道保费收入下降51.2%。受渠道影响,2013年华夏人寿保费收入有明显下滑,从2012年的58.73亿元降为42.88亿元,同比降幅约27%;投资收益表现良好,从2012年的6.58亿元上升到21.72亿元,同比涨幅约230%。但值得注意的是,该公司退保金、赔付支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等都有不同程度的上升。
  尽管如此,前述高管仍表示“公司在今年有望实现盈利”。了解到,华夏人寿为获得利润,一方面努力降低成本,一方面在业务条线上积极调整。
  “华夏的运营成本在行业相同规模公司中应该是最低的。”前述高管说道,“银保业务发展非常快,按照保监会要求从4月份开始全面转型,在银保中已无高现价产品,当时保监会还没有明确要求,但我们选择全部切死、转弯,现在产品都在3年以上。”同时,据前述高管介绍,在最有价值的个险渠道上,公司去年及今年的成长都在100%以上,核心就在于提高产能,且产能是同类型公司的两到三倍。“这两年,营销员队伍数量没有什么太大变化,就是产能提高。大家收入高了,就愿意做业务,进而再提高单位产能,收入好了队伍就能稳定。”
  经华夏人寿统计,今年上半年公司新业务价值为1.8亿元,接近2013年全年1.9亿元水平,全年增速预计达到90%,同时公司内含价值也达112亿元,较2013年增长近10亿元。
  面对中小险企近年来发展速度的不断加快,监管层对其偿付能力的关注度也不断提高,华夏人寿如此快速的发展,对公司资本金的充足率无疑是一大考验。就在今年6月初,保监会同意其募集10年期次级定期债务,募集规模不超过22亿元人民币。此外,公司从成立时的4亿元注册资本,前后经过7次注资,目前资本金已达123亿元。
  “经过测算,到年底偿付能力将保持在150%以上。今年资本市场形势比去年好,投资收益大概在8%以上,一定程度上弥补资本金,另外去年有些业务推掉之后也释放出部分资本金。明年资本市场情况不好预期,为防止资本市场波动,公司计划年底或明年初还要继续增资。”前述高管强调。

  华夏人寿进军养老产业
  从上述数据不难看出,虽然华夏人寿银保渠道保费收入从2012年的占比82.5%降至2013年的55%,但其仍在原保费收入中占比最高。面对银保市场的艰难及公司本身的变动,“调整”已成为华夏人寿今年的必选动作。“华夏人寿今年的转型压力非常大,一方面是过去所依赖的银保渠道所处的整体环境都不太好,另一方面是近几年公司面临的管理层不断更换调整,这对于正在谋求持续速度增长的险企而言并不利。”一位接近华夏人寿的业内人士表示。自银保新规4月开始实施以来,华夏人寿4月银保新单保费收入52.7亿元,环比下降34.7%,受到的冲击较为明显。此外,据了解,华夏人寿虽然成立时间不长,但公司领导层已有不小变动。从首任董事长孟勇因涉及多项违规经营被撤后不久,原总经理曹湛也悄然离任,后2010年10月份李飞接任董事长,原太保寿险副总经理韩德于2011年接任总经理,一年之后,韩德赴任天安人寿董事长,总经理由李飞兼任。
  时任华夏人寿总经理的曹湛于2010年提出“兼顾短期盈增、持续价值成长”的经营思路,韩德上任后重新定位了公司的发展思路,提出“有价值的快速发展”战略,强调经营回归寿险规律、回归客户导向。而在该公司4月底召开的论坛上重新确立了“规模现行、结构跟进”的发展思路,并表示目前公司已基本解决规模问题,步入“结构跟进”的关键调整期。
  随着传统业务质量不断提升,华夏人寿也开始探索进军养老健康产业。早在2013年8月,公司联合青岛市政府、绿城集团、北京大学第一医院,四方计划在青岛市崂山湾规划建设大型国际化健康、养生、养老产业园。据前述高管透露,青岛的养老项目属高端项目,但高端项目并不是公司今后研究的重点,重点还在于探索如何满足中低端的客户需求。在前述高管看来,未来在养老产业上要思考能否把家政、医疗、看护、体检整合起来,同时也要整合销售队伍,和养老产业进行统一规划。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,华夏人寿五年连续亏损,在今年有望实现盈利。此外,华夏人寿还将开始进军养老健康产业,以使公司获得更大的发展。
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