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防范销售误导老年人买保险优先投保意外险医疗险
  【摘要】近年来,保险销售误导现象的出现严重损害了消费者的合法权益,令不少老人不知道该如何购买保险。为此,本文将为您讲解老年人如何防范保险销售误导,以及如何购买合适的保险产品。

  老年人买保险应该注意啥
  问题:老年人购买保险有哪些注意事项?
  吉林保监局人身保险监管处副处长马英志:一是确认保险销售人员的销售资格。当有销售人员推销保险产品时,要求其出示保险营销员资格证、展业证,尤其是在银行网点,更要检查相关证件。二是多征求家人意见。在推销保险产品现场最好不要立即购买,建议回家后与子女商议或者在子女陪同下购买。三是优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,建议首选购买意外伤害保险;如果您没有任何医疗保障,建议在购买意外伤害保险时购买一款医疗险。
  四是购买保险需量力而行。根据保监会相关规定,年期缴保费不能超过投保人家庭年收入的20%、月期缴保费不能超过投保人家庭月收入的20%、趸交保费不能超过投保人年均收入的4倍,老年人收入相对较低,在购买保险时更应综合考虑自身经济承受能力,合理选择缴费期限和缴费方式。
  五是要遵守最大诚信原则。老年人往往易患各类疾病,有个别老年人为获得保险金,故意隐瞒病史,这种情况往往在后期理赔时引发纠纷,若查明确属隐瞒病史情况,则保险公司不予赔偿。六是详读条款后谨慎签字。保监会一直以来重点打击营销员代签名情况,老年人在购买保险时,一定不能让他人代替签名和代抄录风险提示语句。
  七是重视“犹豫期”和回访。目前一年期以上的保单有10个自然日、银保渠道销售的保险产品有15个自然日的犹豫期,在这期间若有任何疑问,可以致电保险公司咨询,选择继续持有或无条件全额退保。保险公司在购买保险产品后会有电话回访,回访会对投保人的权益、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存,回访时一定要如实回答相关问题,后期出现纠纷时可据此维护自身利益。

  哪些寿险产品适合老年人
  问题:老年人购买寿险产品时,应着重购买哪些保险品种?
  马英志:对老年人来说,健康险(包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险)和意外险是购买时需要着重选择的保险。如果没有任何医疗保障,老年人应选择一款医疗险投保,以此获得健康保障。此外,老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害更加严重,意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。另外,重大疾病保险也是这个年龄段所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险,一旦患有保单上所列明的重大疾病,保险公司将一次性给付保险金额,会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。
  问题:子女替家里老人购买保险时,应该如何操作,才能避免日后纠纷?
  马英志:一是要了解老人年龄是否符合保险产品的投保年龄。目前不少人寿保险在被保险人年龄上有严格限制。例如,保监会规定,投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁时,在银行渠道投保收益不确定的产品,不允许由系统直接出单。
  二是要了解老人的身体状况,一定要在老年人身体健康时为其投保,当患有某些疾病时,保险公司将不予承保。
  三是在投保时一定要翔实地填写投保人、被保险人的基本信息,为日后理赔工作消除隐患。
  四是注意险种的责任范围,要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的,哪些不在责任范围内。

  防范销售误导怎样做
  问题:老年人如何防范销售误导?
  马英志:老年人判断力往往较弱,在听取保险公司营销员讲解产品时往往眼花缭乱,无所适从。近年来,中国保监会对保险销售误导进行了专项整治,销售误导现象大幅减少,但仍不排除个别营销员存在讲解不清或误导现象,为防范销售误导,老年人可从以下方面着手:
  一是要全面认识收益和风险。老年人理财知识相对不足,部分老年人只听信“收益高”的说法就购买了保险,没有意识到风险。
  二是看清保险条款。无论营销员如何讲解,投保人务必要自己仔细研读条款,做到心中有数,尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分要做全面详细的了解,有效保障自己的利益。
  三是多与子女沟通。老年人购买保险产品前,最好先跟子女沟通交流,就购买保险的具体内容、风险收益等咨询子女,听取其意见。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,老年人购买保险首先要确认保险销售人员的销售资格,优先投保重大疾病险和意外险。此外,老年人还要方法销售误导,全面认识收益和风险。
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