贷款 贷款攻略 新型贷款 赴港投保保费便宜两三成需当心两大风险
赴港投保保费便宜两三成需当心两大风险

  【摘要】随着国内保险市场的饱和,很多人开始去香港买保险。据报道,赴港投保保费便宜两三成,不过,专业认为表示,赴港投保虽然便宜,但也要注意其中存在的风险。那么赴港投保主要有哪些风险呢?

  打个飞的去香港买保险似乎越来越成为一种时尚。昨日,就职于某大型财险公司的中层管理人员陈某(化名)告诉媒体人,今年其帮全家人在香港买了3份保险,年缴保费约为4万港元。香港保险业监理处最新公布的数据显示,今年上半年内地游客在香港投保的新造保单保费累计101亿港元,占同期个人业务总新造保单保费的18.4%。

  专家建议,“有不少消费者认为,到香港购买保险性价比更高,体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。但在香港购买保险也要全面考虑到可能存在的汇率风险、理赔风险以及投资损失。”

  投保案例:重疾险保费平两到三成
  李小姐本身有万能险、住院医疗保险等四份保单。今年春节,李小姐在外出旅游时突患视网膜脱落,让她萌生了增加重疾险的念头,“但是因为之前才发生了视网膜脱落,以前的保险业务员都要我先等一段时间再投保,担心存在核保甚至拒保的可能性,当时就动了去香港投保的念头。”
  对比了几份香港主流保险公司的计划书后,李小姐发现,香港的重大疾病保险最少保障52种重大疾病,有些保险公司显示可以保障100多种重大疾病,包括多种早期重大疾病以及原位癌。测算之后李小姐发现,以内地某款可以保障52种重大疾病以及原位癌的重疾险为例,34岁不吸烟女性的年缴保费是11460元,保额30万元人民币,缴费20年,而以香港A公司的重疾险产品计算,20年缴费年限,40万港币保额(约为31.7万人民币),每年缴纳保费11060港币(约为8771元人民币)。再以香港B保险公司的重疾险保障计划为例,同样的投保条件,以40万港元保额计算,每年保费9064港元(约合人民币7188元)。“保费至少便宜23%~37%。”

  退保案例:持保单11年退保亏1300美元
  据媒体报道,11年前,董小姐在香港旅游时购买了一份寿险附加意外险的产品,每年交585美元(当时美元兑人民币的汇率是1:8.7,也就是每年缴纳的保费要5000元),一共需交费18年。按合同规定,如果被保险人自然死亡,则赔付5万美元;如果发生意外,则额外赔付5万美元。
  “我对比过内地同样费用的产品,在内地一年交4000~5000元的保费,自然身故赔付约15万元人民币,意外身故赔付约20万元人民币;而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元,折合成人民币87万元。”代理人还告诉她,作为一份分红型的保险,每年分红利率可以达到5%。综合考虑下,董小姐买了这份保险。
  但她日前退保了持有11年的香港寿险保单,退保后按账面的现金价值,她亏损了1300美元。

  赴港买保险当心两大风险
  风险1:汇率风险
  “当年最高赔付兑换成人民币约87万元,但随着这十年间汇率的损失,现在只能兑到62万元左右。十年间保额缩水了25万元。”董小姐表示,交费交了10年,没想到汇率变化如此之大,未来会发生什么谁都不知道,不想再继续赌下去。“随着国内保险行业的迅速发展,当时意外险10万美元的赔付,现在在内地几百元就能买到。”
  专业人士称,汇率问题是风险并不是缺点,“如果许多年后,发现贬值的是人民币,那购买香港保险就会收获更多。”
  风险2:理赔风险
  媒体人了解到,在香港投保发生赔付后,一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。据李小姐介绍,目前香港保险业监理处已可受理内地投保人的投诉了,如遇理赔,可直接联系自己的保险服务人员,将相关表格和单据寄给服务人。不过,如果一旦发生纠纷需要诉讼,就得适用香港法律,还得亲自来一趟香港,律师费也是一笔不小的开支。

  慧择提示:综上所述可知,不少消费者认为到香港购买保险性价比更高,体现在费率低、收益高、覆盖广三方面,因此今年上半年内地游客在香港投保的新造保单保费累计101亿港元。不过,专业人士表示,在香港购买保险也要注意汇率风险以及理赔风险,以免发生理赔纠纷。

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