贷款 贷款攻略 新型贷款 同信证券“搭桥”P2P和险企随时贷三无特点引热议
同信证券“搭桥”P2P和险企随时贷三无特点引热议
  【摘要】在我国社会经济快速发展的背景下,行业之间的经济联系愈发频繁,各产业开始追求“跨界合作”。但据了解,同信证券“搭桥”P2P和险企推出的小贷产品“随时贷”,因其三无特点引发业界热议,下面是详细情况。

  同信证券“搭桥”P2P和险企
  “随时贷”全称“同赢·随时贷”,是同信证券联手赢众通、众安保险打造的在线小额快速融资产品。根据客户在同信证券账户内资产状况和个人信用给予开户人最高20万的授信额度,借款起点低至1000元,期限15天至3个月,年化利率最低至8.5%。
  在“随时贷”之前,中山证券、上海证券先后推出了“通”、“速e融”,国泰君安、银河证券、华泰证券等大型券商也推出了“君弘微融资”、“鑫易雨”、“泰融e”。业内人士称,这些覆盖中小投资者融资需求的小额贷款产品虽然名称各异,但本质上都是把股票质押业务“微缩”放在线上开展。在同信证券副董事长刘云洲的表述中,“随时贷”是一款“与人方便”的产品。事实上,该产品的本质更倾向于中介业务。“我们以服务类产品向监管层报备,没有明确具体的业务种类,产品的角色主要是推介客户。”同信证券融资融券部副总监邓娟表示。“其他券商的小贷产品通过收取客户融资利息来盈利,而‘随时贷’则是同信证券与众安保险、赢众通一起‘分食’利差。”一位接近同信证券的人士说。
  公开信息显示,同信证券推出“随时贷”的合作方赢众通,全称为“深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司”,是一家创新型P2P互联网金融平台,今年8月正式上线。
  “随时贷”平台发生的借款,赢众通以不同的单号标注,其官网首页注明,“众安保险保障本息履约,平均年化收益率7%”。邓娟也表示,随时贷的资金来源全部来自于其合作伙伴。
  “相当于是同信证券为一家有保险担保的P2P平台‘揽客’。”前述人士称。邓娟介绍,同信证券客户作为借款人需支付的利息与赢众通作为P2P向投资人反馈的利息年化利差大概在1~2个点之间,其中赢众通收取0.5个点。“三方都是薄利,但‘随时贷’作为一个标准化的互联网金融产品,量上去了大家都能覆盖成本。”她透露,从8月份上线以来,目前“随时贷”已发生的借款额在千万级别。

  “三无”随时贷如何风控
  对于业界和监管层关注的风控问题,邓娟表示同信证券方面已经有所应对。“对客户的授信是三方合作的结果,基于我方的基础数据,和赢众通、众安保险的大数据,三方经过‘讨论’程序在后台跑。融资额最高可达账户资产的50%。”一位券商业内人士表示,相对于股票质押式回购搬到线上进行,质押标的必须是股票质押式回购业务规定的股票,而“随时贷”避开了该项限制。此外,其他券商的类似小贷业务需要申报资金用途,而“随时贷”贷出资金的使用不受任何限制。
  邓娟称,客户办理“随时贷”业务,同信证券不会对客户账户进行冻结。“客户仍可以购买股票、基金,但作为风控措施的一部分,公司将会对资金转出进行限制,以防止恶意套现发现。”有业内人士也表示,最近A股行情向好,市场整体风险不大。但股票质押融资业务及“随时贷”的风控难度比较大,如果股票或客户账户市值下跌,则借贷资金的风险也随之增加。
  对此,邓娟称,众安保险将为借款人提供一个保证保险,对借款人的借款债权进行保障。
  而除了风控引发关注,也有业内人士认可“随时贷”的创新方式。“作为小型券商,同信证券自有资金不足。小额贷款等资本中介业务比较‘烧钱’,这种独辟蹊径的搭桥中介形式还是可资借鉴的。”该人士表示。同信证券在相关介绍中称,“随时贷”最低至8.5%的年化利率,已低于融资业绩8.6%的利率水平,将会对券业现有的业务格局形成冲击。不过,有私募人士并不认可这一说法:“融资的主要目的是加杠杆,融资融券最高可把杠杆加到1∶2,但这种小额贷款产品融资比例最高也不过50%。”

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,同信证券推出的小贷产品“随时贷”,跨行业“搭桥”P2P行业和保险公司。但是,“随时贷”具有“无抵押、无担保、无限定用途”的三无特点,其风险需要防范。
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