贷款 贷款攻略 新型贷款 出口信用保险小单变大单保单“变”贷款
出口信用保险小单变大单保单“变”贷款
  【摘要】当今社会,受各种因素的影响,很多出口企业业务大规模发展往往会面临一定的风险,出口信用保险的需求逐渐增加。据了解,目前我国出口信用保险助力企业“走出去”已进入“深水区”,下面是详细情况。

  给力:出口信用保险小单变大单
  薛东威是北京怡和嘉业医疗科技有限公司负责人,作为一家以医疗设备制造、营销为主的高新技术企业,为规避出口收汇风险,公司会要求国外客户在产品出运前付清全部货款。如果客户不同意或要求货到付款甚至延期付款,公司只能放弃订单。为了突破发展困境,公司开始关注出口信用保险这种金融工具。薛东威说,投保了中国出口信用保险公司的短期出口信用保险,给企业的应收账款上了保险,消除了收汇后顾之忧,企业可以放开胆子签约。不仅签单数量增加,签约客户也从名不见经传的小客户发展到了业内知名的大公司。一句话,小单变大单。
  作为直接促进一般贸易出口的工具,短期出口信用保险在帮助出口企业防范风险、弥补损失方面具有重要作用。中国出口信用保险公司贸易险管理部总经徐新伟说,今年前7月,中国信保短期险承保规模达2065亿美元,同比增长18.9%。其中,在短期险项下支持企业出口新兴市场、长账期赊销等高风险业务达1655亿美元,占同期短期险承保规模的80.2%。
  徐新伟介绍,针对乌克兰局势持续动荡,海外买家拖欠、违约风险上升的情况,中国信保启动绿色理赔通道。目前已对20家出口乌克兰受损的企业赔付874万美元,是去年全年该国别项下赔款金额的2.7倍。据中国信保测算,2013年投保的小微企业平均出口增幅为12.8%,高于同期全国平均出口增速4.9个百分点。今年前7月,中国信保共支持2.6万家小微企业实现出口273亿美元,支付赔款5379万美元。

  融资:出口信用保险保单“变”贷款
  保单可以向银行融资。通过保险进行融资的成本在8%水平,属于比较低的。当前,“融资难、融资贵”已成为制约我国出口企业做大做强的突出难题。出口信用保险在帮助企业进行风险管控的同时,还可通过保单质押贷款缓解企业资金压力。
  比如,在一般贸易出口中,企业投保出口信用保险后,把保单赔款权益转让给银行,就可凭保单向银行申请出口信用保险项下贸易融资。在发生保险范围内的损失时,信保会将赔款全部支付给银行。一方面使企业及时获得资金,另一方面对信用等级高的企业,银行会考虑给予无需抵押质押、不占用企业授信额度以及降低贷款利率等优惠条件。
  “以前公司拿到订单后,会通过订单融资向银行申请贷款,但银行要求公司的交易对手是其核心客户,否则就不会放款。如果向担保公司贷款,除了贷款利率明显提高外,还要支付约为贷款额3%的担保费。”宝鸡金辉石油机械有限公司副总经理潘彬说。
  在得知了信用保险也能融资后,宝鸡金辉石油机械就在人保财险投保了国内短期贸易信用保险。投保短期出口信用保险后,企业不用抵押土地等资产,只需抵押保险公司承保的应收账款就可按正常利率获得银行贷款,融资成本大大下降。潘彬透露,加上1.8%的费用,这种通过保险进行融资的成本在8%的水平,属于比较低的。
  调查显示,有信用保险融资的成本仅约8%左右。今年1~7月,仅中国信保就累计帮助企业获得银行融资超过1500亿元。来自人保财险的数据显示,该公司自2007年开展国内贸易信用险业务以来,截至2013年底,累计承担保险责任约1100亿元,服务内贸企业1000多家(其中约70%为小微企业),支持企业获得融资40多亿元,向企业累计支付赔款3000多万元。

  提速:赊账是常态
  有统计显示,中国企业每年因信用管理缺陷造成的财务费用、管理费用和销售费用,平均占到销售收入的14%,而西方企业只有3%左右。
  从未来发展看,各种行业的企业都存在对信用保险的需求。一般来说,行业如果是买方市场、竞争激烈更会让信用保险的需求增长,因为只有这样,企业就会采用赊销,也就是先供货后收款的方式促进销售,才会投保信用险以转嫁买方不付款的风险。在出口信用险方面,由于面临进口国的动乱、外汇管制等政治风险和买家破产、恶意拖欠等商业风险,赊销已成为最为普遍的国际贸易结算方式,中国出口企业为了提高产品在国际市场的竞争性,也必须大量采用赊销的交易方式。因此,出口信用保险公司将此深耕。
  人保财险信用保证保险事业部总经理陈中竺说,在国内贸易信用险方面,受制于我国经济体制转型时期的信用、法律环境不尽完善,尤其是企业自身的风险管理水平落后等诸多因素,我国企业不同程度地面临“不赊销等死,赊销找死”的困境。
  同时,专业机构的统计分析数据显示,发达的市场经济中,企业逾期应收账款占销售总额的0.25%~0.5%,我国企业逾期应收账款占销售总额的5%左右,其中最终无法收回的逾期账款占10%。因此,我国企业迫切地需要信用风险保障,尤其是信用保险人为其提供的专业风险管理服务。来自人保财险的数据显示,该公司自2007年开展国内贸易信用险业务以来,截至2013年底,累计承担保险责任约1100亿元,服务内贸企业1000多家(其中约70%为小微企业),支持企业获得融资40多亿元,向企业累计支付赔款3000多万元。
  来自中国信保的情况显示,该公司的短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险、国内贸易信用保险等主要险种均已具备“信保融资”功能。
  不过,陈中竺透露,在实际的操作过程中,由于一些企业(卖家)投保了信用险,买家也付了款,但投保人(卖家)却有不归还银行贷款的情况出现。当类似的事件发生后,银行发现保险公司不承担此类风险,有的银行就关闭了这个融资渠道,这样的结果是企业更加融不到资金。她坦言,希望银行在这方面能够开放一些。
  当然,对于信用险,还容易受虚假贸易的影响。因为没有真实的贸易,保险公司肯定不会赔付的。虽然信用险可以覆盖企业的贷款额度,但对于风险并不是完全覆盖的。
  保险“新国十条”中明确提出,加大保险业支持企业“走出去”的力度。着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。稳步放开短期出口信用保险市场,进一步增加市场经营主体等等,意味着出口信用保险已经进入发展深水区。如何充分利用这个金融工具,服务企业尤其是小微企业,是每一个市场参与者积极思考的问题。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,目前我国短期出口信用保险签单数量不断增加,而通过保单也可以进行质押贷款。此外,在出口信用险方面,赊账已经成为常态,但风险相对较大需要完善相应的配套措施。
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