贷款 贷款攻略 新型贷款 段国圣:保险资产管理业亟需提升竞争力
段国圣:保险资产管理业亟需提升竞争力
  【摘要】随着人们保险意识的不断增强,社会以及政府越来越重视保险行业的发展,保险“新国十条”的下发更是助推了保险业的发展。而保险资产管理业也将获得更大的发展,段国圣也表示创新能够提高保险资金配置效率,下面是详细情况。

  保险资产管理业亟需提升竞争力
  当前保险行业正在深入学习贯彻“新国十条”,泰康资产管理有限责任公司首席执行官段国圣结合自己的学习领会和保险资产管理工作实践就此谈几点粗浅的认识。
  我国保险资产管理业的发展潜力巨大,但亟需提升竞争力,实现规范稳健发展。保险资产管理业的首要任务是做好保险资金的投资运营,保险业的快速发展将为保险资产管理行业提供持续、稳定的委托资金。“新国十条”指出,到2020年,我国保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%。按照十八大报告提出的两个“翻番”目标,2020年我国国内生产总值(GDP)有望达到100万亿元人民币,那么届时的保费收入就是5万亿元,大约是2013年保费收入1.7万亿的3倍。过去十年,保费收入的年均复合增长率为16.6%(加入保户投资款和独立账户本年新增交费后的保费年均复合增长率达到18.9%),而保险运用资金的年均复合增长率达到24.4%,增速显著快于保费增速。2013年保险业资金运用余额不到7.7万亿元,按最保守的估计,到2020年资金运用余额同样达到2013年的3倍,其规模也在20万亿元以上。即使考虑到基金、券商等机构的竞争,保险公司资产外部委托管理的趋势等因素,保险资产管理业的发展空间也是巨大的。
  机遇往往也是挑战,机遇是给准备好的机构的。在大资管时代,与券商、信托、基金等之中的优秀机构相比,当前保险资产管理业的投资能力、风险管控能力、业务开拓销售能力等仍存在一定差距。保险资产管理机构亟需迎难而上,把握机遇,创新谋变,不断提升综合能力和竞争力,实现规范稳健发展。相信今后在保监会和协会的领导下,保险资产管理业能够齐心协力、共谋发展,牢牢把握战略机遇,突破束缚发展藩篱,更好地服务于保险业发展和经济提质增效升级。

  保险资金运用需进一步增强创新能力
  保险资金运用尚不能满足国家和社会要求,需要进一步增强创新能力。“新国十条”指出,要充分发挥保险资金长期投资的独特优势,鼓励保险资金支持民生工程和国家重大工程,鼓励保险公司通过多种形式为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》也提出要积极发挥保险的功能与作用,促进更多保险资金直接投向实体经济。
  当前,保险资金已经通过债权、股权投资计划等方式参与到民生工程和国家重大工程,但在支持科技型企业、小微企业、战略性新兴产业方面投资规模尚小,乏善可陈。在经济下行、房地产市场回落和地方债务风险累积的背景下,保险资管业需要不断增强创新能力,寻找新的投资途径,拓展投资方式,通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式,在合理管控风险的前提下,为科技企业、小微企业等提供更多的资金支持,实现投资收益与社会效益的统一。

  产品创新是保险资管业的核心
  产品创新是保险资管业的核心,需要及早进行战略布局。在大资管时代,保险资管要和银行、证券、信托、基金等展开全方位的竞争,产品成为能否在竞争中获胜的关键。产品是企业的灵魂。保险资管产品是保险资管业区别于其他金融业态的标识,也是保险资产管理的核心,保险资管业所有的创新都体现在产品中。
  面对其他金融机构的激烈竞争与强力冲击,传统的保险产品及保险资产管理类产品,与现阶段的市场需求尚有差距,不具备竞争优势,如何正视差距、缩小差距,进而以产品为业务的本原体与最终载体,进行战略与市场布局,这关系到保险资管业的前景和市场地位。“新国十条”指出,要探索保险机构投资、发起资产证券化产品,积极培育另类投资市场。这些政策的落实都离不开产品创新,随着市场化改革的推进,竞争的加剧,可以预计保险资管产品的创新步伐将会加速。协会的重要职能之一就是推动保险资管产品创新,希望未来协会能够集合行业智慧、支持探索创新、加强监管沟通,成为保险资管产品创新的策源地,推动保险资管业不断增强核心优势。

  内部治理需要不断完善
  保险资产管理机构的内部治理需要不断完善,以满足业务发展变化的需求。保险新政实施以来,保险资管的投资范围扩大,业务种类增加,传统保险资产管理公司的治理模式已经难以适应新的形势。公开市场投资、私募股权投资、基础设施投资、不动产投资等诸多投资领域都有其独特的市场机制和专业要求,需要配套相应的管理、激励和考核机制,建立不同的治理架构。
  “新国十条”指出,鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构,允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金,稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。在这一政策背景下,保险资管业应该抓住有利时机,按照专业化、市场化、国际化的思路做好专业分工,建立与不同投资领域的专业要求与投资规律相适应的治理架构,更好的适应大资管时代的要求。在这方面,各家保险资管公司都没有太多的经验,相信有了协会这个平台,大家能够多沟通、多交流,分享经验,凝聚共识,尽快将这一政策红利落到实处!

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,保险资产管理业协会的成立恰逢其时,但仍亟需提升竞争力。此外,保险资金运用需进一步增强创新能力,而产品创新是保险资管业的核心。
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