贷款 贷款攻略 新型贷款 珠江人寿高收益产品频现吸睛拓渠道拼规模
珠江人寿高收益产品频现吸睛拓渠道拼规模
  【摘要】近年来,有很多保险公司都开始进军互联网产业,其中,在互联网平台上“一马当先”的珠江人寿却被叫停网销业务。据了解,监管部门开始叫停多家保险公司的网销业务,备受很多消费者的关注。

  然而,对于此次被叫停,业内人士并未感到意外。

  珠江人寿相关负责人在接受笔者采访时表示,公司有关互联网业务的确被保监会叫停,现在正在根据保监会相关要求进行改造升级,至于何时能重新上线尚不清楚。

  其同时表示,网销渠道的暂停对公司经营一定程度会产生影响,但网销渠道所占份额并不高,公司正在积极拓展其他渠道,力求公司经营更加稳健。

  据了解,目前珠江人寿保费收入的最大占比来自于银邮渠道,规模策略明显,第一个完整年度营业收入0.35亿元,营业支出2.57亿元,营业利润-2.22亿元。

  高收益产品频现吸睛
  截至笔者发稿,无论在天猫或淘宝网输入“珠江人寿”,都显示为没有找到与之相关商品或店铺,之前所显示的系统更新升级等信息也不见踪影。
  珠江人寿相关负责人告诉笔者,因公司一些产品在宣传表述方式上不符合保监会相关规定,只是重点强调了产品的年化预期收益,没有按照高中低三档进行利益演示,未能向投资者充分提示风险。
  “互联网作为保险销售的新型渠道,险企如何更好地适应这一新生事物、更加规范地操作,还需进一步地探讨和摸索,公司正在对产品进行改造升级并积极和监管层沟通。”珠江人寿相关负责人对笔者说道。
  珠江人寿等险企被叫停的产品主要为万能型理财类保险,收益率多在6%以上,而珠江人寿此前正是靠着此类产品在互联网渠道上闯出名声。
  珠江人寿于2012年末正式开业,2013年5月官网商城正式投入运营,10月官方旗舰店登陆天猫商城,在当年“双11”当天首次触网,销售的理财产品“汇赢1号”成交金额突破2000万元,锋芒初露。
  今年2月份,珠江人寿与淘宝推出“汇赢1号”元宵节特供版产品,而该款特供版产品与此前产品不同之处在于,一是需在指定日期预约,二是仅限余额宝用户。当时其未开卖就以余额宝二代、7%预期年化收益率、保本保底等说法赚足眼球,结果在2分钟多的时间里,该款限额3.8亿元的保险理财产品就销售一空。
  此后,就在市场中各类“宝宝”收益率不断下滑之时,以万能型理财产品为代表的保险产品又获得人们青睐,其中就有珠江人寿在京东金融推出的一款“安赢一号”万能险产品,预期年化收益率高达6.9%;以及在淘宝平台推出的“宝赢一号”两全保险万能险产品,1000元起投,预期年化收益率为6.4%,期限一年。
  “用激进形容珠江人寿在网销渠道的做法并不为过,推出的产品都是理财型保险,更偏向于储蓄功能,用高收益吸引客户眼球,但又没有对投资者进行有效详尽的风险告知,一方面正在偏离保险本质,另一方面高收益对公司的投资能力要求较高,要想实现6%以上的预期年化收益率,投资收益起码要达到7%至8%,对公司而言风险不小。”一小型险企网销相关负责人对笔者表示。
  据悉,珠江人寿股东包括广东珠江投资控股集团有限公司、广东韩建投资有限公司、广东新南方集团有限公司、广州金融控股集团有限公司、广东珠光集团有限公司及广东粤财信托有限公司。
  在公司官网上披露的重大关联交易显示,截至目前,珠江人寿共有43.5亿元涉及关联交易,其中37.5亿元以股权投资方式投向基础建设及经营性物业,可获得的年化收益率为10%到12%。另有6亿元先后购买中融国际信托有限公司发行的集合资金信托计划,虽未透露可获得的年化收益率,但据市场价格判断,收益率应该在10%左右,而此类投资是否对应高收益理财产品尚不得而知。

  拓渠道拼规模
  珠江人寿相关负责人在接受笔者采访时强调,网销业务被暂停肯定对公司有影响,但网销渠道的保费收入占总保费收入的比例并不高,除网销外,公司在个险、银保等渠道都在加大投入。
  据年报统计显示,珠江人寿2013年获得保险业务收入2399.1万元,按销售渠道划分,个人代理渠道保费收入286.2万元,占比约11.9%;直销保费收入327.6万元,占比约13.7%;保险中介专业代理863.9万元,占比约36%;银邮兼业代理921.4万元,占比约38.4%。
  与此同时,从险种看,传统寿险、分红寿险、健康险和意外险保费收入分别为96.4万元、1145.3万元、390.6万元及766.9万元,分红险占比最大为47.7%。若按缴费方式划分,趸交保费收入为1626.5万元,首年新单保费收入为717.4万元,分别占比为67.8%及30%。
  对于公司现阶段的经营策略是否以拼规模为主,珠江人寿相关负责人说道:“现在市场上无论大小险企其实都还在拼规模,但我们既重视客户需求,也重视利润,比如公司现在采用的是轻资产模式,尽可能以最小的成本获得最大收益,应该会在较短时间内就实现盈利。”
  据笔者了解,珠江人寿采用轻资产模式的一个表现为精简后勤人员,目前该公司约有后勤人员100多人,而部分同类公司的人员数量在300人到400人不等。
  此外,据年报显示,截至2013年末珠江人寿偿付能力充足率为302.46%,而笔者注意到,今年7月中旬,保监会批复了该公司增加注册资本金的请示,公司注册资本变更为13.5亿元,增资额度为7.5亿元。上述公司相关负责人解释为公司近来业务扩张速度较快,增加资本金一方面要保持公司偿付能力充足,同时也为今后业务发展预留空间。

  慧择提示:综上可知,珠江人寿高收益产品频现吸睛,拓渠道拼规模,然而,网销业务被暂停开始影响公司的发展。要想促进公司的健康发展,珠江人寿需要多加重视客户的需求,切勿只关注产品利润。
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