贷款 贷款攻略 新型贷款 信用险融资成本低至8%企业急需信用风险保障
信用险融资成本低至8%企业急需信用风险保障

  【摘要】信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品,其主要功能是保障企业应收帐款的安全。据报道,我国信用险融资成本低至8%。那么面对这种情况,我国应该怎么做呢?

  近日,国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称保险“新国十条”)称,加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。

  那么,信用保险如何在企业融资中发挥作用?中小企业又如何运用这一低成本的融资方式?

  媒体人通过走访相关保险公司及企业了解到,有信用保险融资的成本仅约8%左右。今年1~7月,仅中国信保就累计帮助企业获得银行融资超过1500亿元。

  我国企业急需信用风险保障
  陕西宝鸡金辉石油机械有限公司主要是生产石油测井、试井以及井口设备企业,其主要的客户都来自石油行业。
  说起信用保险,该公司副总经理潘彬深有感触,他告诉媒体人,每年他们都会接到石油企业的订单,但在交货前,对方企业是不会付一分钱定金的。
  为了解决前期资金问题,宝鸡金辉石油机械和银行接触。银行给出的条件是交易对手必须是银行的核心客户,如果是核心客户,是可以拿着货物的订单并从银行通过保理业务获得贷款的,否则是不能获得贷款的。
  后来,在得知了信用保险也能融资之后,宝鸡金辉石油机械就在中国人民财产保险公司 (以下简称人保财险)投保了国内短期贸易信用保险,借助这个保险,公司拿到了银行的贷款,保证了经营的正常进行。潘彬透露,加上1.8%的费用,这种通过保险进行融资的成本在8%的水平,属于比较低的。
  据媒体人了解,国内短期贸易信用保险只是信用保险的一种,是具有融资功能的保险产品。
  人保财险信用保证保险事业部总经理陈中竺向媒体人表示,在国内贸易信用险方面,受制于我国经济体制转型时期的信用、法律环境不尽完善,尤其是企业自身的风险管理水平落后等诸多因素,我国企业不同程度地面临“不赊销等死,赊销找死”的困境。
  由于惧怕坏账风险和账款拖欠,通过赊销手段完成的交易量仅占全部贸易总额的30%左右,而同期欧美等发达国家的此类交易却已达80%~90%。
  同时,专业机构的统计分析数据显示,发达的市场经济中,企业逾期应收账款占销售总额的0.25%~0.5%,我国企业逾期应收账款占销售总额的5%左右,其中最终无法收回的逾期账款占10%。因此,我国企业迫切地需要信用风险保障,尤其是信用保险人为其提供的专业风险管理服务。

  慧择提示:综上所述可知,信用保险融资的成本仅约8%左右,前7月,仅中国信保就累计帮助企业获得银行融资超过1500亿元。所以我国企业急需信用风险保障,为此企业可以投保信用保险,解决“不赊销等死,赊销找死”的困境。

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