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保监会封杀保险产品众安黑名单产品有何罪?
  【摘要】近期,据了解,保监会开始封杀众多保险产品,有很多保险公司的产品都位列黑名单保险产品中,众安保险便是如此。那么,众安黑名单产品有何罪?下面笔者将详细为大家解答。

  同样是众安保险的产品,相比狂赚300万元的“高温险”,“网络交易险”和“航空行李险”就没那么幸运了。

  在保监会封杀保险产品名单中,以上两款名列其中,他们究竟犯了什么“罪”,遭到保监会的封杀?笔者特此进行讲解,以此告示更多险企避免走重复的道路。

  【黑名单保险产品】众安在线保险——网络交易平台责任保险、个人航空行李托运丢失保险。

  保监会在监管函中指出,“网络交易平台责任保险”和“个人航空行李托运丢失保险”的费率厘定不符合公平性原则。

  至于具体约束,则要参考《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》(保监会令2010年第3号)第二十六条第(二)项:保险公司的保险条款和保险费率要符合“要素完整,不失公平,不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益,不损害社会公众利益”的要求。

  怎么理解保险费率呢?它是指应缴纳保险费与保险金额的比率,公式为“费率=保险费/保险金额”。说简单点,在同样保额的情况下,费率越低,所需保费就越少,也就是更划算。所以,我们经常听到别人讨论“香港保险费率低保障高”。

  事实上,网络交易平台责任保险所牵涉的“参聚险”是网络保险创新的产品之一,广受称赞。

  笔者查询到,“参聚险”是一款专门针对聚划算卖家的保险服务产品。卖家选择保险产品后,无需再按以往方式冻结大额聚划算保证金,只需缴纳相对较低的保费,即获得对消费者和聚划算平台的保障服务资格,并可以享受由保险公司提供的先行垫付赔款的服务。

  例如,淘宝卖家以保证金保险的方式替代向淘宝缴纳资金担保,最高交1500元保费,可释放50万元保证金。

  不过,参聚险在包括了卖家履约保证保险的同时,亦包含另一款保险——平台责任险。

  如此创新的保险产品,为什么说它违反公平性原则?

  根据众安保险相关人士解释,以30万元货值为例,需要购买30万元的保额,而具体的保费因两款产品不同而差异较大。履约保证保险的费率为0.25%,而网络交易平台责任保险的费率为0.05%。也就是说,履约保证保险的保费为750元,网络交易平台责任保险的保费为150元,保费相差偏大。

  个人航空行李托运丢失保险也一样,如果费率水平偏高,风险保费与风险状况不匹配,从而可能导致不公平现象的存在。

  对投保人来说,费率的存在有何意义?

  可以用它来衡量保险产品是否物有所值。在买保险的时候,投保人可能只是片面地认为它贵或者不贵,但很少质疑过保险费率是否合法合规。就像我们到大市场买猪肉一样,如果担心商贩缺斤少两,就会去复秤。

  所以,在投保时,首先要向保险公司索取所买险种的保险条款和费率规章,并加以仔细阅读,特别是要了解一下该险种的保险费率,看是否与人民银行批准的保险费率相吻合。如果发现保险公司多收了保险费,或对该保险费率有怀疑时,可以向人民银行或者保监会反映,寻求帮助。

  慧择提示:综上可知,保监会封杀保险产品,其中,众安有两款黑名单产品,其最大的原因是费率厘定失公平。因此,消费者在选购保险产品时,一定要先了解一下该产品的费率情况,切勿盲目选购。
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