贷款 贷款攻略 新型贷款 保险业“新国十条”带来利好巨灾保险可分散风险
保险业“新国十条”带来利好巨灾保险可分散风险
  【摘要】随着我国国民经济发展水平的快速提升,社会以及政府越来越重视保险行业的发展。据了解,保险业“新国十条”的下发,将会给保险业发展带来新的机遇,而巨灾保险也被提升日程。

  巨灾保险可分散风险 强制险防逆向选择
  保险“新国十条”提出将建立巨灾保险制度,对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示,巨灾险非常重要,自从汶川地震、玉树地震、台风之后,大家都关注巨灾险。中国土地面积大,实行巨灾险有得天独厚的优势。之前试点地域性小没办法分散风险,“新国十条”应该把这种试验挪到全国。他还指出,以前巨灾险做不起来的原因,是政府和保险公司间的责任划分不明确。环境污染、食品安全、医疗责任等领域探索与公众利益关系密切,保险“新国十条”中提出将其开展强制责任保险试点,王国军说,这样可以防止逆向选择,但强制性保险跟市场经济不合拍,市场经济是一种不要强制的契约自由精神,这是一个矛盾。

  “新国十条”将推动产险、财险和再保险公司发展
  业内表示,未来保险业的发展将围绕养老和医疗两大核心铺开,不少险企已将其作为公司的战略发展重点,新“国十条”的出现,影响着险企未来的决策和部署。王国军表示,“新国十条”对产险公司和寿险公司,以及再保险公司具有有很大的推动作用,财险公司面对如何适应新版“国十条”的问题,面临财险市场化的趋势。责任保险如何市场化是一个问题,市场的发展要向一个健康合理的、公众能够接受的方向发展。王国军还指出,车险要改革其中不合理的因素,使之更符合老百姓的需要,寿险也有更多的产品,根据税收优惠政策设计,让老百姓感受到产品优惠。
  关于保险投资市场,王国军指出,要让保险公司自主投资,选择好渠道,同时要承担风险,监管部门要严格监控风险。新版国十条很大程度上改进了保险投资市场。王国军说,保险资金的运用近年来进步比较大,保险新政里最重要的一条就是保险资金的运用,渠道放得很宽,风险管理比较到位,尤其放宽渠道的时候,一些管理细则纷纷出台,将近20份文件约束保险业投资。在约束过程当中,主要还是创新与放权。新“国十条”的设计注重保险发挥社会“稳定器”和经济“助推器”的重要作用,将保险资金与当下最热民生问题结合,引导了产业转型。王国军表示,保险业转型可以改变不合理的既定规则,企业迫于压力对产品做出改进。他说,保险业的转型和整个国家经济的转型是连在一体的。例如车险中零整比问题的存在对消费者是一个巨大的侵害,保险公司赔偿车险损失的钱最终归投保人,投保人为垄断企业付出了巨大代价。

  投保人须了解保险知识 维护自身权益
  针对投保人和保险公司信息不对称,消费者如何不被欺骗误导的问题,王国军指出,这一方面要靠市场的监管管理和商家的诚信,另一方面,客户应主动预防陷阱,这样反过来对保险形成一种约束机制,倒逼市场诚信经营。
  王国军提醒消费者,投保需了解公司以前的经营状况,是否有欺骗误导行为,要看代理人是否有资质。还要注意这些产品是否适合自身需要,以最低的保险费,获得最适合的保障。保险纠纷频现,王国军说,投保时要注意电话录音。即使非常相信代理人,也要保留一份电话录音,另外不能让人代签名,买保险时要注意整个流程是否符合保险公司既定规定,比如说犹豫期10天还是15天,任何一个合同都有犹豫期,十天之内或者15天之内这个结束契约是没有损失的,一旦过了犹豫期,损失就非常大。此外还有其他问题,比如退保之后有哪些损失,这些损失从哪里来。保险“新国十条”中提出到2020年保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人。王国军表示,保险密度和深度是衡量一个国家和地区保险业发展程度的重要指标,我国城乡差别很大,这两个数据可以作为指标,但是不精确。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,保险“新国十条”将会促保险业转型。此外,新政策还将推动产险、财险和再保险公司发展,而巨灾保险可分散风险。
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