贷款 贷款攻略 新型贷款 互联网理财市场百花齐放消费者需防范风险
互联网理财市场百花齐放消费者需防范风险
  【摘要】当今社会,经济发展迅速,而理财市场更是发展火热,越来越多的理财产品进入市场。据了解,互联网理财产品正在百团大战,P2P垂涎市场也欲分一杯羹,下面是详细情况。

  银行系“宝类”理财后来居上
  梳理8月18日互联网理财产品收益,与余额宝刚推出时高达6%以上的收益相比,“宝宝军团”收益率已普遍降至5%以下。业界人士分析,这是由市场资金面趋于宽松、货币基金投资收益率下滑所致,同类产品的增多也稀释和摊薄了收益。自去年余额宝点燃了互联网理财的热潮后,“宝类”理财产品就如雨后春笋般不断创新推出,感觉到“狼来了”的银行机构迅速逆袭,纷纷降低理财门槛,比如中国银行推出活期宝,民生银行推出如意宝,并迅速占据了部分市场份额,在收益上也超过了余额宝、理财通等电商系产品。比如,8月18日民生银行如意宝的7日年化收益率为4.422%,而余额宝的收益率为4.159%。
  此前银行是理财产品销售的主要渠道,而理财的互联网化和大众化,使得银行作为渠道的优势逐渐削弱,但是进行专业投资服务的功能却在竞争中被进一步发现。
  余额宝类产品不仅门槛低,且借助移动端、实时赎回的优势,短时间内就吸引了大量投资者。究其原因,“宝类”理财收益率远高于活期存款利率,发挥了长尾效应。而跟进的银行系“宝类”产品并非只是对以往理财产品的简单改造,而是将高流动性、低门槛等互联网理财的特性和优势加入其中。比如,包商银行推出的“马宝宝”基金,同样“T+0”快速赎回,起投金额仅为100元。如此“宝类”产品搭配预期收益较高的中长期品种,就构成了当前银行的理财产品体系,而“金融机构设计产品+互联网化销售”也成为互联网理财的主要创新模式。据了解,华夏银行75%的理财产品通过互联网渠道来销售。

  互联网理财产品投资结构和风险特征发生变化
  近日中国移动宣布推出“和聚宝”,此前中国电信旗下的添益宝已经上线,电信运营商加入互联网理财战团,表明余额类理财不断推陈出新,将购物、公共事业缴费、话费预存等第三方账户中的沉淀资金盘活。互联网理财产品更新换代,使得其投资结构发生了实质性变化,部分产品不再单纯投资于货币基金以及大额存单等,同时投资于股票等风险较高的金融市场,或者直接对接于企业,使得风险特质和收益支付方式,均与以往大相径庭。
  以京东“小银票”、阿里票据贷为代表的票据理财产品的出现,意味着电商正把互联网理财的触角从投资金融市场扩展到短期借款,让融资企业与投资人直接对接。91金融副总裁郑申则表示,91金融从去年底以来已经推出三代产品,第一代“民生加银资管91金融月月盈”,其主要投资标的为货币基金、大额存单、买入返售金融资产等,具有相对较低的风险,且因集聚了散户的资金而提高了投资的议价能力。第二代产品则将资金目标投向证券公司融资业务的债券收益权。在这个过程中,91金融并没有资金池,而是通过信息推荐、财务顾问的形式,将企业推荐到金融机构,用户直接与银行签订合同然后进行汇款。据悉,91金融推出的“增值宝”目前服务过的企业已经达到1852家,成交金额达32亿元。
  不难发现,许多互联网金融企业理财产品换代后的收益逐渐增高,同时投资风险也在逐渐上升。

  P2P垂涎互联网理财市场分一杯羹
  根据中国互联网络信息中心近日发布的统计报告,互联网理财产品推出仅一年时间,用户规模就已达到6383万。虽然互联网理财短时间内出现爆炸式增长,但是其中也有部分不规范的现象,比如夸大或补贴收益、回避风险等违规销售行为,相应地在拉低投资者门槛的同时,投资者的风险教育应当及时跟进。
  尤其是,一些P2P企业也打出理财的旗号。有专家指出,虽然这类产品在收益上要比“宝类”理财收益要高,但有本质不同,其并非投资于金融市场,而是投资于企业,风险则来源于借款企业的信用风险以及P2P非法集资等。中央财经大学经济学院副教授兰日旭表示,当前互联网理财普遍打“价格战”,但是投资者不能只看收益,而忽视了对投资标的和风险结构的分析。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,银行系“宝类”理财后来居上,互联网理财市场百花齐放。此外,互联网理财产品投资结构和风险特征发生变化,投资者在购买时,要看收益更要防风险。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市