贷款 贷款攻略 新型贷款 商业车险改革最早年内启动保障范围进一步扩大
商业车险改革最早年内启动保障范围进一步扩大
  【摘要】当今社会,汽车等交通工具逐渐普及,越来越多的人开始关注汽车保险市场动态。据了解,备受关注的商业车险改革终于有了实质性进步,最早于今年下半年启动,下面是详细情况。

  车险保障范围进一步扩大
  随着《机动车综合商业保险示范条款》开始内部征求意见,备受关注的车险费率改革终于迈出了实质性步伐。“条款”正在内部征求意见已被多家保险公司证实的,让保险企业拥有自主定价权是改革的最终目标。从多家险企透露的情况来看,这次商业车险费改的思路是让条款显得通俗化、标准化,保障范围进一步扩大;之后,符合资质的保险公司可经行业协会预审后,向保监会报批创新型条款,拥有自主定价权。“条款”利好消费者主要表现为,主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立险种,投保人可以选择投保全部险种,也可以选择投保其中部分险种。而现行的规定则是投保各类车险险种都需以先投保车损险为前提。
  此外,改革后附加条款大量减少,从过去的38个减少到11个,保留的包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险等。

  商业车险改革生效时间有望变为即时
  业内也介绍了保障范围扩大的几大亮点。其一是在过去的机动车第三者责任保险中,“开车误撞自家人,保险公司不予赔偿”是行业惯例,目的是为防范车主的道德风险,但却受到消费者普遍质疑,引发了诸多保险合同纠纷。这一免责条款将在拟定的“条款”中被删除。
  其二是车险生效时间更改了,由“次日零时”变“即时”。有鉴于近年来,围绕车险生效时间的纠纷时有发生。主要是因为在车险中,交强险为“即时生效”,但商业车险过去一直都采取“次日零时生效”的惯例。实践中曾出现,有车主办理保险手续当天就发生保险事故,因保险合同还未生效、保险公司不负责赔偿而引发的争议。
  此外,通过条款通俗化来让消费者“明明白白买保险”,也是此次行业示范条款修订的核心内容。

  车险费率标准可能变为按车型决定
  未来改革将改变以往“谁来保险”的情况为“如何保险”。业内人士认为,市场化进程将分阶段展开,预计在初期阶段,保监会将为车损险(主要车险险种)设定一套新的基准费率,同时在其他部分定价(例如选择性购买的第三者责任险、盗抢险、费用等)的问题上给予合格险企更大的自主权。目前车损险的基准费率主要基于购车价格,而未来可能基于车型。
  基于车型的定价能够更好地反映出险企面临的潜在风险,因为车辆部件、维修成本因车型而有所不同。这就要求进行全行业范围内的数据采集和共享。“虽然在初期阶段保险公司或需要共享更多数据,但是相应地监管给予他们的定价灵活性可能要大于其他险企。”专家分析受益险企时还谈到,尽管2011年以来这一改革进程已几经推迟,但预计商业车险定价改革最早将于今年下半年启动。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,商业车险改革后,附加条款大量减少,而车险保障范围将会进一步扩大。此外,商业车险改革最早年内启动,生效时间有望变为即时。
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