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高温险遇上凉夏稳赚再保公司坦言出乎意料
  【摘要】随着保险行业的快速发展,很多保险公司都推出了各种各样的新险种。今年,保险市场上出现了很多奇葩险种,其中,众安保险首推了高温险产品,在市场上,受到很多消费者的欢迎。

  离众安保险高温险的保险截止日8月23日还有不到十天,从目前的30个城市气温情况来看,仅银川超过免赔天数。销量最大的上海甚至没有一天达到37度的,更不要说设定11天的免赔天数;其他城市达到并超过37度的高温天数与免赔天数也相差甚远。可以预期的是,推出高温险的保险公司稳赚几无悬念。

  对于个人气象指数保险在国内的首次尝试,负责众安保险高温险开发的一位瑞士再保险公司人士对笔者表示,天气因素难以预料,方案考虑到防范保险公司出现超额赔付,高温险最终保费收入300多万元,遇上凉夏,赔付相对总保费可忽略不计

  遇上凉夏保险公司稳赚
  5月中旬,国内首家互联网保险公司众安保险推出其首款高温险产品,也是国内首例面向个人的气象指数保险产品——众安37度高温险。投保该产品后,在保险期内(6月21日~8月23日),一旦被保险人所在城市气温在37度以上累计超过一定免赔天数,即可获得保险理赔。
  高温险一经推出,即受到消费者的热捧。众安保险的数据显示,高温险于5月17日在天猫开售,5月23日微信通道同时打开,截至6月6日售卖截止,两端合计共超过20万份。以最低档的十元一份保费计算,总保费收入超过200万元。需求前5大城市分别为上海、广州、北京、杭州、天津,其中在上海就销售了近7万份,占总量的三分之一。
  可是,在上海购买高温险的人,却没有机会获得高温险理赔了。
  根据中央气象台公布的实况气象数据,今年6月21日~8月14日,上海最高气温达到或超过37度的天数为0。依据城市免赔天数的设计,上海为11天。根据中央气象台对上海未来一周天气的预测,最高气温也并没有达到37度的,这意味着,截至保险的理赔期限8月23日,上海将不可能达到高温险的理赔条件。
  高温险需求最大的五个城市之一杭州也将无法获得赔偿。依据城市免赔天数的设计,杭州为25天。截至目前,杭州最高气温达到或超过37度的天数仅为4天,理赔已经没有可能。
  笔者统计发现,截至8月14日仅银川达到并超过免赔天数,其他城市高温日与免赔天数相差甚远。7月30日,银川最高气温达37.5度(满足一天的免赔天数),8月1日气温为37.3度,达到理赔条件。据了解,众安保险已将第一笔理赔红包(5元钱)打入支付账户。
  截至8月14日,部分城市达到并超过37度的天数为:上海0天(免赔11天)、广州0天 (免赔3天)、北京2天 (免赔6天)、杭州4天(免赔25天)、天津1天(免赔4天)、重庆18天(免赔28天)、石家庄0天(免赔11天)、深圳0天(免赔1天)。

  再保公司坦言出乎意料
  首都经济贸易大学保险系教授庹国柱认为,保险公司在产品设计时,考虑到了37度以上高温超过免赔天数的概率,即使大范围没有出现理赔的情形也比较正常。气温险的开发成本低,保费也不高,更不同于灾害损失造成的重大影响,对于保险最终是否理赔,购买者在心态上或许并不太在意。
  负责气温险开发的一位瑞士再保险公司人士告诉笔者,这款气温险的产品设计是贴补客户因酷暑发生的额外生活成本,如果投保人经历凉夏,那么家庭、个人生活成本也没有多余开支,消费者应对购买保险产品有理性的心态。
  对于这次个人气象指数保险在国内的首次尝试,上述瑞再人士透露,“今年2、3月份开始做高温险的方案,我们咨询国际顶尖的气象专家,还有德国的气象服务公司,对于今年夏天国内气温的预测都是很热,方案考虑到防范保险公司出现超额赔付。”上述人士称,高温险最终保费收入为300多万,以此次气温险试点预计200多万元的赔付金额是比较理想的情形,今年出现凉夏实属意料之外。
  对于所有城市均以37度作为赔付的标准,上述人士坦言,从科学的角度来说,37度一刀切的规定并不完善。比如,广州气温很少能达到37度,但空气湿度升高可能对人的身体产生不舒适感,不同城市可以考虑的天气因素有很多,还可能包括气压、湿度、风速等各种原因。在与保险公司、淘宝的合作中,试点产品更侧重了简单和体验感。
  上述人士还称,此次高温险试点之后,瑞再接下来有可能推动暖冬/冷冬、炎热/凉夏相关的保险产品,如锁定凉夏对水上娱乐场所营业额的影响。与高温险的娱乐性质不同,一系列的保险产品将针对行业、个人生活成本提高的风险提供保障,在产品设计上也将更复杂、也更科学。

  慧择提示:综上可知,首尝37度高温险遇凉夏,众安保险稳赚超300万,再保公司坦言出乎意料。高温险一经上市就被很多消费者抢购,但也要提醒一下广大投资者,在选择产品时,一定要认清风险。
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