贷款 贷款攻略 新型贷款 保监会双管齐下打响保险业反洗钱围剿战
保监会双管齐下打响保险业反洗钱围剿战
  【摘要】近年来,随着社会经济的繁荣,保险行业的发展,很多保险公司在发展的道路上暴露出一些严重的问题。近日,据报道,保监会开始不断加强监管对保险行业的洗钱危机,备受人们的关注。

  8月6日,据报道,对保险行业的洗钱风险,保监部门近日通过“立规+排查”的方式,双管齐下打响保险业反洗钱围剿战。

  保险洗钱目前在国际上尚无明确界定。保险洗钱在业内多被指洗钱者利用人寿及财产保险将资金“清洗”,时有耳闻的是将企业公款“洗”为个人或小团体的“小金库”。常见洗钱形式有:团险洗钱、地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱等,手段分为:长险短做、趸缴期领、提前退保等。

  不过,随着互联网技术在保险业的广泛应用,互联网保险开始成为洗钱的新手段。保险机构在反洗钱方面无经验可循,业内关于制定保险反洗钱配套制度的呼声此起彼伏。

  知情人士透露称,在央行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》基础之上,保监会将根据保险业实际经营情况,来制定一份保险行业反洗钱操作指引,目前正在内部征求意见阶段。

  《指引》中提及,以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大。如,保险产品与投资的关联程度越高,越容易受到洗钱分子的青睐,其相应的洗钱风险越高;一般来说,保险产品平均保费金额越高,洗钱风险相应越大;理赔或给付条件容易满足,或者退保损失小的产品,被利用洗钱的风险相对较大;在相同保险期间内,保单现金价值比率越高,其洗钱风险相对越大,如高现金价值产品;保单质押能力越高,其洗钱风险相对越大。

  伴随着行业指引的制定,监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。

  慧择提示:综上可知,保监会双管齐下打响保险业反洗钱围剿战,不断加强对保险行业的洗钱风险的监管。这一措施,不仅有利于促进保险产业的健康发展,而且也将会带动其它产业的健康发展。
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