贷款 贷款攻略 新型贷款 车险费率市场化改革2015年初或实施
车险费率市场化改革2015年初或实施
  【摘要】近年来,随着社会经济的快速发展,车险行业的不断繁荣,车险行业在发展道路上面临着一些严重问题。为了促进车险行业的发展,有关部门积极推进车险费率市场化改革。

  新闻媒体者获得最新消息,在全国进行车险费率市场化改革前,或将在宁波、山东、陕西等6地先行试点,时间可能是今年10月份。

  此前一个半月左右,保监会相继在“2014车险联席内部大会”上确定改革主基调,并随后向各财险公司发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》(下称《指导意见》),改革推进的速度可见一斑。

  上述消息尚未获保监会确认。有财险人士表示,如果改革的确将在10月份试点,等于仅剩2个月时间,目前公司还未完成上报最终费率,主要是附加费用没有确定,此后需要时间进行系统测试,留给保险公司准备的时间不多了。该人士认为,试点的时间应该会设置弹性空间。

  车险费率市场化改革对于中国财险业有多重要?多位财险人士预测,改革很可能将彻底改变未来3-5年中国财产险的市场格局。

  2015年初或执行新费率
  自中国保监会和行业协会6月27日-28日在长沙召开了全国车险承保人联席会议,宣布中国车险费率自由化的改革方案后,短短一个半月,保监会已经相继完成发放征求意见稿等工作,数次向行业公司征求意见等工作。监管部门并没有明确列出车险费率改革的时间表,但有业内人士透露,新的车险费率改革很有可能从2015年初开始执行。
  按照现在研究的方案,商业车险费率将由基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三部分组成。安联财险COO宋玄壁撰文指出,原有的公式是“保费=(基础保费+保险金额×费率)×费率调整系数”;而新的公式变为了“保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]×费率调整系数”。
  附加费用率包括业务获取成本+公司的运营成本,当一个公司可以以更低的手续费、更低的成本运营时,分母越大,整体保费费率会相对降低。
  新闻媒体者获悉,基准纯风险费率测算工作已经基本完成,目前正等待保险公司上报包括附加费用在内的最终费率。有公司表示,由于附加费用率成为保险公司产品保费高低的重要原因之一,目前公司都很谨慎,既希望上报的费率能够反映成本价格,又担心费率较同行高了在竞争中失了先机,心态非常纠结。

  费率调整系数至关重要
  不过,相对于费率调整系数,附加费用率在各公司之间的差异并不算太大。费率调整系数将是影响保费高低最关键的因素。费率调整系数包括4个,无赔款优待及上年赔款记录(NCD)、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数。交通违法因子在短时间可能难以全面使用。
  NCD因子主要是为识别客户风险、进行风险管理。此前,车辆出险次数虽然和保费挂钩,但差距并不明显,根据新的研究方案,出险次数多少将在很大程度上影响保费,费改实施后,一年没有出险和一年出险赔付2次以上,续保保费差距可能达到20%甚至以上。
  相对于NCD有行业共性,渠道系数和自主定价系数是反映保险公司个体差异最大的两个因子。新闻媒体者获悉,目前讨论的方案中这两个因子浮动区间较大,将可能导致保费相差30%左右。
  基准纯风险保费的制定由中国保险行业协会按照大数法则,建立商业车险损失数据的收集、测算、调整机制,动态发布商业车险基准纯风险保费表。“零整比”(零配件与整车销售价格的比值)会成为车险定价的重要考量因素,零整比越高,意味着维修成本更高,因此定价系数越高,保费越高。
  多位财险人士都认为,此次改革,加上明年即将实施的“偿二代”将会对财险业未来5年的发展产生重大影响。
  宋玄壁撰文指出,改革连锁反应包括电销的历史地位将显着下降、保险公司的经营策略会发生明显变化、保险公司将更注重保险公司的基础能力建设、泛寡头垄断与中小保险公司的抱团取暖、外部行业对保险业的加大渗入等。
  他认为,改革中必然有得意和失意者,站在整体上讲,消费者能受益,整个行业能长大,保险整体形象能提升,但有些潜在问题需要重视,例如如何界定各家保险的数据源的准确性(甚至真实性)、保证保险定价的专业性,如何避免特大寡头垄断。

  慧择提示:综上可知,6地先行试点时间紧迫,车险费率市场化改革箭在弦上,2015年初或执行新费率,费率调整系数是改革的关键。车险费率市场化的改革,将有利于促进车险市场的健康发展。
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