贷款 贷款攻略 新型贷款 巨灾保险制度将出台地震险农房险相继实施
巨灾保险制度将出台地震险农房险相继实施
  【摘要】近年来,我国自然灾害发生的频率越来越高,给受灾地区造成了严重的人员伤亡和经济损失。这也给给政府财政造成很大的负担,建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。据悉,目前云南地震险试点即将落地,成都试点农房险。下面小编就为您讲述具体情况。

  巨灾险制度将出台
  我国是遭受自然灾害较为严重的国家。据民政部统计显示,近10年来,我国每年因自然灾害造成的直接经济损失都在1000亿元以上,常年受灾人口达2亿多人次。今年上半年,我国仅地质灾害就发生了5247起,造成77人死亡、19人失踪,直接经济损失达9.6亿元。
  在地震、暴风、暴雨、台风、海啸、泥石流、突发性滑坡、内涝等巨灾面前,我国主要靠捐款和政府救济,随着巨灾损失越来越大,给政府财政造成很大的负担,建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。
  “政府在目前的巨灾救助中起着明显的主导作用,市场的能量并未被释放出来。”深圳一位券商行业分析师表示,在中国当前的巨灾救助中,主要依靠政府的力量,用国家财政救济和社会捐助作为主要的救助方式,尚没有建立起现代化的巨灾保险体系。虽然目前的模式在抗灾救灾和灾后重建等方面发挥重要作用,但同时也存在着风险分散渠道不足、财政压力过大等问题。
  7月初,国务院第54次常务会议审议通过《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,被业内称为“新国十条”。常务会议明确,将保险纳入灾害事故防范救助体系。“逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。”
  上海一位资深业内人士称,这与此前提出“建立国家财政支持的巨灾风险保险体系”、“完善多层次的农业巨灾风险转移分担机制、探索建立中央与地方财政支持的农业再保险体系”的表述,有明显不同。
  新的定位至少包括3层含义:首先是财政支持,即政府给予资金支持统筹;其次是以商业保险为平台,即保险机构在其中作为主要力量;第三是多层次风险分担。这意味着我国巨灾保险制度的发展框架,是政府支持、商业机构参与的多层次分担机制。
  在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%,我国比例尚不到3%。以汶川大地震为例,直接经济损失是8451亿元,保险只赔了不到20亿元,占比不足0 .2%。保监会主席项俊波曾公开表示,“如果我们建立了巨灾保险制度,按照国际上的水平,我们只赔一半的话,比如整个损失的15%,保险业就能够支付赔款1270亿元左右,这样就可以大大减轻政府和财政的负担。”
  根据保监会对巨灾保险的规划,今年将主抓制度设计、试点及积极推动立法三件事。项俊波表示:“要协调相关部门尽早出台《巨灾保险条例》,争取国家对巨灾保险的支持。”

  云南地震险试点将实施
  灾害频发形成倒逼巨灾保险制度的建立。6月1日起深圳先行试点的巨灾保险,也只是我国建立巨灾保险制度的初步探索。深圳市政府每年出资3600万元向人保财险[微博]深圳分公司购买,用于15种常见自然巨大灾害,覆盖灾害发生时所有在深人员的人身伤亡救助和应急转移救助。人保财险承保该笔业务后,向中再、瑞再、太平再等再保险公司进行分保。
  “楚雄的地震险试点应该很快就可以实施。”云南某财产险公司总经理向南都媒体人称。云南的巨灾试点侧重于房屋保险,应对地震灾害。试点方案修改将近一年,已经差不多拟定了。
  此前,一位参与方案设计的保险人士向媒体人透露,云南地震保险方案初步定为由政府统一投保,在楚雄市先行试点,承保农村农民住房。首批试点由人保财险和诚泰财险共同承保,中再财险提供再保险保障。
  昨日,经过南都媒体人多方了解,现在的拟定保费支出主要由政府承担,但是参保的农户也需要给一定比例。不过,目前试点方案并没有确定,所以,农户需要承担的比例也没有明确。可以肯定的是,作为财政负担的部分由省、州、县三级财政按比例分摊。

  成都试点农房险
  南都媒体人发现成都在“巨灾保险”的探索更先一步。四川保监局相关人士表示,巨灾险整体试点方案仍在设计当中,而在成都开展的农房险试点是巨灾保险的探索载体。近1200万元财政资金带动撬动158亿元保险保障,35万户农村农房从此有了巨灾保障。
  中华联合财产四川分公司表示,公司在2013年在成都试水的农村居民房屋保险,保险责任范围便涵盖了地震巨灾风险及暴雨、洪水、火灾等15种一般风险。去年,农房险为成都市35万农户近5795 .17万平方米农村居民住房提供风险保障158亿元,当年赔款支出290余万元。
  该保险在费率上,根据不同地质条件,以及不同的建筑材质,分别别类设计保险费率,最低0 .03%,最高0 .25%,对应每平方米保险金额最低70元,最高600元,户均保额3万-5万元。该公司相关人士透露,保费分摊采用市级财政70%,县级财政10%,农户自缴20%。
  理赔时,保险公司根据房屋损失部位、类型及程度通过面积进行量化,设计出8大类16小类损失标准。成都农房地震保险按照“政府+市场”多层次分担风险,当年赔付率≤150%部分的赔付,也就是赔付小于或等于保费的1 .5倍时,由保险公司承担赔付;150 %<赔付率≤250%部分的赔付,由保险公司和成都市财政各承担50%;最高赔付率为250%,也就是当年所收保费的2.5倍。
  参保的农户已经有获赔的案例。崇州市大划镇崇镇村余秀茹,2013年7月在中华财险四川分公司投保农村居民房屋保险,自缴保费12元,成都市财政补贴42元,崇州市财政补贴6元。2013年“7·9”暴雨冲毁房子后,2013年7月24日,她从保险获得赔款4.6万元。经过暴雨之后,余女士的村子参保率达到95%。
  不过,因为是采用政府主导、商业运作、自主自愿、共同负担的模式,中华财险四川分公司2013年计划投保率为50%,但各试点区县实际投保率最高只有30%,最低的仅5%。另外,2013年投保的农村居民住房中,老旧房屋占比约50%-60%,这部分房屋常出现反复损失,容易出现道德风险,存在逆选择风险。
  上述保监局相关人士表示,顶层设计和下面试点将同时进行,城乡居民住房地震保险的推出是大势所趋。巨灾风险管理机制仍需要进一步完善,推动建立由保险公司、再保险公司、巨灾风险准备金和政府财政补贴组成的多层次风险分担层级,有效防范巨灾风险。

  慧择提示:综上所述,我们可以知道,随着巨灾损失越来越大,给政府财政造成很大的负担,建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。目前,深圳巨灾保险试点已经落地,而云南楚雄的地震保险先行方案也即将落地。
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