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车险费率改革电销地位是否受影响
  【摘要】随着社会经济的发展,人们生活水平逐渐提高,越来越多的人拥有私家车,而汽车保险也随之走进更多人的视线。近期的车险费率改革受到了社会的广泛关注,在电销方面,对于保险公司来说,将会面临更难的抉择。

  就车险费率改革新政策的影响来看,宋玄壁认为,其中一个重要影响即电销的历史地位将显著下降。而在另一些车险负责人看来,这一优势仍将延续。

  宋玄壁表示,由于渠道系数的放开,电销将从一个特殊的产品回归到渠道本质。在他看来,在保险条款一致的前提下,仅因为渠道不同就产生了15%的价格差,本身就有内部渠道竞争、假电销、没有电销牌照的公司大量贴钱翻佣等弊端,加上电销的扰民之嫌等因素,他认为,今后电销的重要性将逐渐被网销、门店销售等渠道削弱。

  但是采访的其他几位业内人士则有不同看法,理由有三。第一,电销是保险公司的直销渠道,与4S店等车商渠道相比,成本要低不少。“即使渠道系数放开了,车商渠道敢与直销渠道达到同样的优惠程度吗?显然不可能。”一位业内人士表示。另一位受访者表达了类似观点:“保险公司支付给车商渠道的费用很高,电网销的保费便宜15%实际上是将节省的渠道费用让利给消费者。”因此,在他们看来,即使渠道系数放开,电销的优势仍不会消失。

  他们同时指出,由于手续费率与保费直接反相关,如果保险公司给4S店的手续费率高,从车险保费计算公式可以看出,公式的分母将变小,保费更加便宜,这必然导致保险公司亏损,因此,从经营角度看,今后保险行业给4S店的手续费率必将呈下降趋势,但即使这样,保险公司支付给车商的手续费率不可能为零,车商渠道的保费也不可能比电销更加便宜。

  第二,从监管的角度看,险企建立自己的渠道一直是被鼓励的。险企长期依赖车商等渠道,自己没有话语权,因此,保监会逐步放开了险企的电销平台,不少保险公司投入了大量的人力物力,建立了自己的电销平台。目前,电销业务发展得最好、规模最大的是中国平安,其业务占比也较高。部分中小险企则尚未建立电销渠道,业内人士分析,这类公司与有电销平台的公司竞争有其劣势,只能尽量发展其他直销渠道。

  第三,从消费者角度看,电销也是很受欢迎的渠道。“很多消费者有意识主动打电话到保险公司咨询、投保,通过电话投保,险企都提供上门服务,消费者足不出户;同时,数据显示,电销续保率普遍在80%以上,最高的达到了86%,电销对客户有很大的黏性。”平安产险上述负责人称。

  据人保财险相关人士介绍,该公司的电销业务分为三个条线,分别是呼入条线、呼出条线和续保条线。三个条线中,目前呼入和续保的业务量很大,呼出条线占比最小。他认为,即使车险费率改革完成,电销的保费优势也将延续,至少在一定时期内如此。

  《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》指出,财险公司要不断提高管理水平,科学测算基准附加保费,促使商业车险费率水平与保险公司整体经营管理成本更好匹配。不过,业内人士指出,这正是对中小险企最大的挑战所在。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,车险费改后,由于手续费率与保费直接反相关,保险公司支付给车商的手续费将会更少。此外,从消费者角度看,电销也是很受欢迎的渠道,保险公司在进行营销时还是要考虑多渠道销售。
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