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买消费型保险好吗?结合具体案例为您讲解
  【摘要】随着人们保险意识的不断增强,通过购买保险来规避风险,减少经济损失已经不是什么新鲜事了。但是面对市场上众多的保险种类,大多数消费者不知道该如何做出选择,也不知道买消费型保险好吗,这里就结合案例为您讲解。

  买消费型保险好吗之保险比较
  返还型保险—买房
  合同到期后,返还所交保费或者合同列明的保险金额。合同到期,按揭结束,房子是您的,可能还会增值。
  消费型保险—租房
  合同到期,如果没有发生约定的保险事故,所交保费不返还。合同到期,房子是别人的,您享用的只是这个过程。
  刘先生今年30岁,从事证券行业5年,说起股市里的风险头头是道,但一聊到保险,就有隔行如隔山的感觉。很多保险代理人给刘源推荐返还型保险,可他觉得自己擅长投资,家庭资产的保值增值可通过其他方式实现,自己买保险只是想拥有保障,因此更青睐消费型保险。
  消费型保险主要分为定期寿险、重大疾病保险、意外保险,也有条件比较严格的住院费用报销/津贴保险。购买消费型保险的人,合同期满后,庆幸之余总会酸酸地“抱怨”一下钱又打了水漂。保险公司根据这一消费者心理,推出了除保障功能外还兼有保费保值、定期返还或者分享红利特点的返还型保险,并迅速得到市场认可。
  孙小姐是返还型保险的忠实粉丝,今年30岁,家庭年收入20万元。她为自己和老公各购买了一份返还型重大疾病保险。考虑到养老问题,她和老公还购买了返还型养老保险。对于消费型保险,她兴趣不大。
  消费型保险费用低,保额高,适合收入不高又急需较高保障的年轻人,或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。而返还型保险,对于收入不错、希望获得保障的同时还兼具保值理财功能的人来说更适合。不少人年轻的时候很会赚钱,但往往消费也高,没有储蓄习惯,又不擅长投资,返还型保险在给这类人带来保障的同时,还能帮助他们实现资产的保值增值。也有两种保险都买的人。比如家庭主妇李丽,她根据保险需求的金字塔,先买了消费型的意外伤害、意外医疗险和消费型的大病保险,然后买了返还型的养老保险和小孩教育保障险。交费虽然复杂,但是保障齐全,日子过得更安心。
  “因为需求不同,对保险产品的选择也会不同。”买保险,适合自己的才最重要。

  买消费型保险好吗之投保提示
  1、一些消费型保险以卡单形式销售,买一年保一年,虽然价格相对便宜,但续保需具备一定的条件,豁免期的规定也不尽相同。
  2、分红保险红利的高低取决于保险公司的经营状况和盈利能力。买保险首要的还是看保障,其次才是公司的盈利能力。
  3、保费一般是年收入的10%-20%,保额是年收入的十倍。

  买消费型保险好吗之案例分析
  案例一
  方先生今年28岁,年收入8万元,首付15万元按揭买了套房,还有50万元的贷款要还。结婚周年纪念日,王越给老婆准备了一份特殊的礼物——年缴费1030元的定期寿险保单,老婆为受益人。保险期内,万一王越发生不幸,50万元的保险金将代替他承担对家庭的经济责任。如果保险期内平安无事,这20年交的20600元保费不会返还。
  案例二
  李小姐今年30岁,老公33岁,夫妻两人都购买了重疾保险。方小明的保险年交保费2898元,老公年交保费4069元,两个都有15万元的重大疾病保障,保到70岁。70岁前,一旦发生重大疾病,凭医生诊断书,可一次性给付大病保险金15万元用于治疗。如果没有发生大病,到70岁合同期满,所交保费全部退还,合同终止。
  两个案例其实都体现了保险最基本的保障功能,王越购买的是纯消费型保险,方小明买的是返还型保险。
  王越的保险意识和责任感都较强,“债”字由“人”和“责”组成,人安好,才可为家尽责;人如果有变故,不但无法尽责,还可能使家人背负债务。如果王越发生变故,家庭不但会失去经济支柱,50万元的房贷也会成为沉重的负担。有了保额为50万元的定期寿险,即使出事,至少可保证其家庭生活品质不会大幅滑坡,偿还房贷也不是问题。方小明的这份保险主要是保障重大疾病。方小明购买的这种返还型重疾险的优势在于:只要持有医生出具的罹患合同约定重疾的诊断书,就能得到15万元的理赔金,关键时候这就是一笔救命钱。这种返还型保险还有一个特点,那就是有病治病、没病养老。
  重大疾病保险和意外保险是保险金字塔塔底的两层,是最基本的保障,不论是贫穷还是富有的家庭都需要。有些家庭买了纯储蓄型的教育和养老保险,而忽视最基本的意外保障和疾病保障,都是一种“风险裸奔”和“财务裸奔”。因为一旦发生意外和重大疾病,将没有风险转移的途径,全靠自己埋单。

  慧择提示:买消费型保险好吗?通过以上描述,我们可以得知,消费型保险主要分为定期寿险、重大疾病保险、意外保险,也有条件比较严格的住院费用报销/津贴保险。此外,消费型保险费用低,保额高,适合收入不高又急需较高保障的年轻人。
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