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慧择网讲解保单的四大功能

  【摘要】很多人都知道在购买保险时要仔细阅读保险合同与保险条款,它们非常重要。其实保单也是非常重要的,大家对于保单需要仔细注意。但是多数人对于保单不了解,下面就来介绍一下保单的四大功能。

  在购买保险后,遇到事故、子女教育等急需用钱的情况,许多消费者面临退保危机。退保不但不能享受保险的待遇,还往往给消费者造成巨大的经济损失。为了应对种种可能出现的困境,保险公司赋予保单诸多功能,当消费者遇到上述困境时,应用保单的功能就可以化险为夷。保单的功能主要有以下四个:

  功能一:保单贷款
  如今具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险越来越多,只要投保人交费超过两年,这些保单就有一定现金价值,而具有现金价值的保单相当于资产,也可以用于抵押贷款的凭证。因此,当急需用钱时,客户可以将保单作为抵押,按照其价值向保险公司申请贷款,到期归还本息。该功能优点在于申请快,不足之处在于保单抵押贷款时间一般不超过6个月,而一旦借款人逾期不换,当贷款本息累积到退保现金价值时,保险公司便有权终止保险合同。

  功能二:减额交清
  减额交清是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按当时合同的现金价值,扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额,并将该余额作为一次性交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,从而确保保险有效。
  对于购买保险后因意外情况无法长时间继续交费的客户,这招如金蝉脱去经济负担之壳。而对于通过保险理财的客户,这招也能助其摆脱低收益保单,把余下的保费寻找更高收益的投资渠道。

  功能三:保单复效
  在寿险保单长达一、二十年的交费期里,一些保户因为各种原因未能及时交费、或是在宽限期期满仍未交费,保单将会停效,停效后保单责任效力终止,而停效超过两年,保单便会被判“死亡”。保险公司仅向保户退换现金价值,这样保户不仅前期投入保费受损,还要承担保障“真空”期的各种风险。
  在保单停效之日起的两年内,保户可向保险公司申请复效,成功唤醒保单效力,延续保障。保单复效虽然比退保、重新购保有利,但复效后不仅要补交所欠保费,还需交纳复效利息,被保人若是健康状况有变,保费也会有所增加。因此定期整理保单,按时交纳保费才是提升保单功力的修炼正道。

  功能四:保单豁免
  保费豁免是指投保人发生合同约定的保险事故,以致丧失续保能力时,经保险公司核准后,可以不用继续交纳保费,但保险合同依然有效,继续享受保障。
  保费豁免相当于为保单增加了一份保险,投保人同样要为这一额外保障支付保险费用,虽然费用相对低廉,但投保时对其进行了解,则可让自己做到心中有数。

  慧择提示:根据上面描述可知,保单主要有四大功能,即保单贷款、减额交清、保单复效以及保单豁免。保单的这四项功能可以承担保险风险,给予人们保障,帮助人们化险为夷。

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