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如何正确购买重疾险
  【摘要】近年来,重大疾病的发生率在不断升高,对广大群众的健康造成了很大的威胁,也为患者带来经济负担。为此,广大群众对重疾险的关注度也越来越高。然而,各种各样的重疾险条款却让消费者眼花缭乱。

  市民吐槽:
  选了一圈,被绕晕了
  市民姚女士很有理财意识,是多家银行购买理财产品的常客。最近,家长群里有人讨论给孩子买保险的事,她深受影响,决定给孩子买一份保险。
  “有的公司卖点是保障病种多,有的则称险种具备养老功能,还有的说他们公司的重疾险能保原位癌。”姚女士说,不只是功能,价格也相差巨大,1000多元、2000多元、3000多元的重疾险比比皆是,让人无从下手。
  “买理财产品,一般只要比较收益和期限,保险就不同了,保障期限、缴费期限、保障范围都有差别,有些公司的保险还有分红功能。每家公司都是王婆卖瓜,都被绕晕了,反而不敢轻易下手了。”姚女士说。

  专家提醒:
  买重大疾病保险需关注发病率
  星城保险业人士表示,风险社会,意外险几成人们减少财务损失的“标配”。健康险,尤其是重疾险受认可的程度也在水涨船高。意外险定价简单,保障责任简单,消费者容易理解。但重疾险在保障期限、分红与否、保障病种,尤其是费用方面相差较大,消费者需要慎重选择。
  业内人士表示,有些重疾险增加一些疾病种类,扩大了保障范围,相应的保费也自然会增加。对于消费者而言,在选购时,要多关注增加的重疾种类的发病率。一般而言,消费者选择重疾险时,可从期限、保障范围、保额、交费等来选择适合自己的产品。
  星城一寿险公司专家表示:“以家长最关注的少儿险为例,如果没有家族病史,重疾险可选择针对性较强的少儿高发重疾。市面上的重疾险动辄上千元,但有的少儿型重疾险只要200元。当然,后者的保障范围更窄一些。”

  投资建议:
  根据人生各阶段买保险
  对同一个保障对象而言,如果保额相同,影响定价的主要是保障期限。有专家建议重疾险分为消费型和储蓄型。最简单的区分方式是,如果当年没有发生需赔付的情况,前者不能返还,而后者在保险期满时可获得满期生存保险金,部分具备分红功能的保险,消费者还可获得增值收益。
  以长沙一位30周岁的女性为例,媒体人在长沙同一家寿险公司官网上进行保费测算,20年交费期限,20万元保额,分别投保终身和定期重大疾病险,前者报价4000元/年,而若保障到60周岁,定期重疾险报价为1320元,两者相差两倍多。
  一般而言,步入职场不久的上班族刚性开支较多,积蓄有限,可有限考虑定期型保险,如定期寿险、定期重疾险;而对有所积累的人士而言,可选择储蓄功能的保险,万一发生疾病可以获得理赔,没发生疾病将来也可以作为一笔养老金使用。
  此外,缴费期限也有所选择。保险专家建议尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免缴之后的保费了。

  慧择提示:综上所述,目前市场上的重疾险条款太多,消费者被市场上形形色色的重疾险条款绕晕了。专家建议,购买重疾险首先应关注发病率。其次,要根据人生各阶段买不同的保险,为自己带来更充足的保障。
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